Cara Menurunkan Debt to Income Ratio: 10 Langkah (dengan Gambar)

Daftar Isi:

Cara Menurunkan Debt to Income Ratio: 10 Langkah (dengan Gambar)
Cara Menurunkan Debt to Income Ratio: 10 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Menurunkan Debt to Income Ratio: 10 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Menurunkan Debt to Income Ratio: 10 Langkah (dengan Gambar)
Video: STRATEGI MARKETING TERGAMPANG UNTUK PEMULA? 2024, Maret
Anonim

Rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah angka yang mencerminkan berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk utang Anda versus apa yang Anda hasilkan setiap bulan. Anda dapat menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda dengan membagi pembayaran hutang bulanan Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Skor ini (yang dinyatakan sebagai persentase) sebagian besar digunakan untuk menentukan apakah Anda akan disetujui untuk hipotek atau tidak. Anda dapat menurunkan angka ini dengan 2 cara umum: Anda dapat menurunkan utang atau menaikkan gaji Anda. Menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda akan terjadi lebih efektif jika Anda bisa melakukan keduanya.

Langkah

Metode 1 dari 2: Menurunkan Hutang Anda

Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 1
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 1

Langkah 1. Tuliskan apa yang Anda berutang

Cara utama untuk menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah mengatasi utang Anda. Duduk dan buat daftar lengkap semua hutang Anda. Mungkin membantu bagi Anda untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda. Pada daftar Anda, sertakan informasi berikut untuk setiap hutang Anda:

  • Nama kreditur
  • Jumlah saldo
  • Suku bunga
  • Minimum pembayaran bulanan
  • Jumlah yang harus Anda bayar untuk melunasi hutang dalam 3 tahun (yang terkadang tercantum pada laporan kartu kredit)
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 2
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 2

Langkah 2. Tentukan apa yang harus dibayar setiap bulan

Tentukan berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk melunasi semua utang Anda dalam waktu 3 tahun. Gunakan kalkulator pembayaran bunga online untuk memperhitungkan biaya bunga setiap bulan.

  • Katakanlah Anda berhutang $3000 dengan tingkat bunga 8%. Untuk melunasinya dalam 3 tahun, Anda harus membayar $94,01 per bulan.
  • Jika Anda tidak mampu untuk keluar dari utang dalam hitungan 3 tahun, Anda mungkin ingin berbicara dengan konselor pinjaman.
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 3
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 3

Langkah 3. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan tanyakan apakah mereka dapat menurunkan suku bunga Anda

Jika Anda telah berhasil melakukan pembayaran minimum, perusahaan kartu kredit Anda mungkin terbuka untuk menurunkan tarif Anda.

  • Anda mungkin berkata, “Saya telah konsisten dengan pembayaran saya selama lebih dari satu tahun sekarang, dan saya ingin jika Anda dapat memberi saya tarif yang lebih baik.”
  • Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang berbeda dengan tarif yang lebih rendah, lihat apakah perusahaan kartu kredit Anda dapat menyamai tarif tersebut.
  • Bersikaplah gigih. Mereka mungkin tidak akan menjawab ya saat pertama kali Anda bertanya.
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 4
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 4

Langkah 4. Transfer saldo kartu kredit Anda jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu bunga yang lebih rendah.

Cari kartu kredit yang bisa menerima transfer dari kartu kredit yang ada. Ini kadang-kadang disebut kartu kredit transfer saldo. Untuk mendapatkan nilai terbaik pada kartu Anda:

  • Carilah 0% atau harga April yang rendah. Jenis kartu ini sering kali memiliki tarif perkenalan yang sangat rendah. Ini dapat memungkinkan Anda untuk melunasi sebagian hutang Anda tanpa bunga.
  • Perhatikan panjang tarif pengantar. Carilah periode terpanjang yang bisa Anda temukan.
  • Cari tahu berapa tarifnya setelah periode perkenalan.
  • Anda mungkin ingin menggunakan situs perbandingan kartu kredit, seperti Credit Karma.
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 5
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 5

Langkah 5. Lihatlah konsolidasi pinjaman mahasiswa jika Anda memiliki beberapa pembayaran pinjaman mahasiswa

Hubungi setiap penyedia pinjaman pelajar Anda untuk menentukan jumlah yang Anda miliki, persentase bunga yang dikenakan kepada Anda, dan pembayaran bulanan minimum Anda saat ini. Kemudian hubungi penyedia pinjaman konsolidasi untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik.

  • Jika semua pinjaman mahasiswa Anda adalah federal, hubungi Departemen Pendidikan untuk mengetahui tentang opsi konsolidasi Anda.
  • Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, cari penawaran terbaik. Anda dapat menghubungi Chase, NextStudent, Student Loan Network, atau Wells Fargo.
Rasio Hutang terhadap Pendapatan yang Lebih Rendah Langkah 6
Rasio Hutang terhadap Pendapatan yang Lebih Rendah Langkah 6

Langkah 6. Prioritaskan utang berbunga tertinggi Anda dan lunasi terlebih dahulu

Tentukan utang mana yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Ini harus menjadi "utang target" Anda. Bayar jumlah minimum untuk semua hutang Anda yang lain, dan sisakan pembayaran bulanan Anda untuk hutang target ini. Jika Anda kebetulan memiliki uang ekstra di bulan tertentu, gunakan juga untuk target utang Anda.

  • Setelah utang target awal Anda lunas, tentukan utang mana yang memiliki tingkat bunga tertinggi berikutnya, dan jadikan ini utang target baru Anda.
  • Saat skor kredit Anda meningkat, Anda mungkin memenuhi syarat untuk transfer saldo atau peluang konsolidasi pinjaman yang sebelumnya tidak memenuhi syarat untuk Anda.

Metode 2 dari 2: Meningkatkan Apa yang Dapat Anda Bayar Terhadap Hutang Anda

Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 7
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 7

Langkah 1. Dapatkan gaji yang lebih besar

Sudahkah Anda mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji di pekerjaan Anda? Menghasilkan lebih banyak uang bisa sesederhana bernegosiasi dengan atasan Anda. Anda juga dapat menanyakan tentang peluang untuk naik di perusahaan Anda, mengambil pekerjaan tambahan, atau bekerja lembur. Konsultasikan dengan bos Anda dan lihat peluang apa yang tersedia untuk Anda.

Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 8
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 8

Langkah 2. Mulai pekerjaan sampingan

Saat ini, banyak orang memiliki pekerjaan sampingan. Pertimbangkan untuk mengambil beberapa pekerjaan tambahan untuk mendapatkan lebih banyak uang. Beberapa ide meliputi:

  • Mengambil pekerjaan menulis lepas
  • Mengemudi untuk perusahaan rideshare
  • Melakukan riset pasar online
  • Menjual barang-barang buatan tangan
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 9
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 9

Langkah 3. Tetap berpegang pada anggaran untuk memastikan utang Anda dibayar

Jika Anda ingin menurunkan rasio utang terhadap pendapatan, Anda perlu melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Dengan cara ini, Anda dapat mendisiplinkan diri sendiri untuk tetap berada dalam batas kemampuan Anda.

  • Tentukan penghasilan bulanan Anda. Sertakan gaji, investasi, pendapatan bunga, dan cara lain untuk menghasilkan uang setiap bulan.
  • Tentukan pengeluaran bulanan Anda. Sertakan semua yang Anda bayar setiap bulan, seperti pembayaran utang, sewa/hipotek, utilitas, bahan makanan, gas, restoran, langganan, uang sekolah, dan lainnya.
  • Kurangi pengeluaran bulanan Anda dari pendapatan bulanan Anda.
  • Jika penghasilan Anda lebih besar dari pengeluaran Anda (dan mudah-mudahan ini masalahnya), uang yang tersisa adalah penghasilan tambahan Anda. Ini dapat digunakan untuk tabungan dan penghapusan utang.
  • Setiap bulan, cobalah untuk tetap sesuai anggaran Anda.
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 10
Turunkan Rasio Hutang terhadap Pendapatan Langkah 10

Langkah 4. Kurangi pengeluaran Anda sehingga Anda dapat membayar hutang Anda

Menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda setiap bulan dapat memberi Anda lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda. Beberapa cara untuk mengurangi pengeluaran Anda antara lain:

  • Batasi seberapa sering Anda makan di luar. Siapkan makanan di rumah dan bawa makan siang Anda sendiri.
  • Waspadai cara Anda menggunakan energi di rumah. Bola lampu hemat energi, menurunkan panas, dan mematikan segala sesuatunya dapat membantu mengurangi tagihan energi.
  • Berhenti berlangganan dari layanan yang berlebihan, seperti majalah atau layanan streaming online.
  • Coba gunakan lebih sedikit data di ponsel Anda dan beralih ke paket yang lebih kecil. Mungkin mempertimbangkan untuk menyingkirkan telepon rumah Anda dan hanya menggunakan ponsel.

Direkomendasikan: