3 Cara Melindungi Tabungan dalam Resesi

Daftar Isi:

3 Cara Melindungi Tabungan dalam Resesi
3 Cara Melindungi Tabungan dalam Resesi

Video: 3 Cara Melindungi Tabungan dalam Resesi

Video: 3 Cara Melindungi Tabungan dalam Resesi
Video: TIPS PROPERTI: Sebelum Bayar DP Rumah, Tanyakan Hal Ini Ke Developer 2024, Maret
Anonim

Resesi bisa menjadi waktu yang sangat menakutkan, terutama ketika Anda memiliki tabungan dan takut akan berkurang selama bulan-bulan yang sulit. Untungnya, dengan beberapa perencanaan keuangan yang cermat, Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang tabungan Anda. Investasikan uang Anda dengan bijak, tempatkan di berbagai saham dan rekening tabungan berisiko rendah. Berusahalah untuk menyesuaikan pendapatan dan kebiasaan pengeluaran Anda sehingga Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk ditabung untuk kemungkinan resesi. Jika Anda menginginkan saran yang sesuai dengan situasi keuangan spesifik Anda, mintalah bimbingan dari perencana keuangan profesional.

Langkah

Metode 1 dari 3: Menyesuaikan Pendapatan dan Pengeluaran Anda

Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 09
Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 09

Langkah 1. Ambil langkah-langkah untuk menghilangkan hutang

Utang bisa sangat sulit untuk dilunasi selama resesi, dan Anda tidak ingin berakhir dengan mencelupkan tabungan Anda untuk membayar utang selama masa keuangan yang sulit. Oleh karena itu, hilangkan hutang sebanyak mungkin. Uang yang Anda gunakan untuk utang adalah uang yang dapat dimasukkan ke rekening tabungan yang diasuransikan atau dana darurat.

  • Bayar sebanyak yang Anda bisa setiap bulan. Ini akan membantu melunasi utang lebih cepat dan mengurangi jumlah bunga yang Anda peroleh. Tuliskan penghasilan bersih bulanan Anda, serta semua pengeluaran yang diperlukan. Cari tahu berapa banyak yang tersisa dan gunakan sebagian besar untuk utang Anda. Namun, Anda tidak boleh memasukkan semuanya ke dalam utang, karena Anda ingin sebagian ditabung untuk keadaan darurat.
  • Pertimbangkan bagaimana Anda harus memprioritaskan pembayaran utang. Anda mungkin ingin melunasi bunga yang tinggi atau utang yang sangat besar terlebih dahulu. Namun, jika Anda memiliki banyak hutang, Anda mungkin merasa frustrasi saat mencoba melunasinya. Mungkin lebih masuk akal untuk membayar utang yang lebih kecil terlebih dahulu, karena Anda akan melunasinya lebih cepat. Perasaan berprestasi dapat menjadi faktor motivasi untuk terus melunasi hutang Anda.
  • Pantau dengan cermat kapan pembayaran jatuh tempo. Letakkan pemberitahuan di ponsel Anda yang mengingatkan Anda tentang tanggal jatuh tempo.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 10
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 10

Langkah 2. Potong pengeluaran di mana Anda bisa

Menyimpan sejumlah besar uang adalah salah satu cara terbaik untuk tetap terlindungi selama resesi. Anda akan terkejut dengan betapa banyak perubahan kecil yang dapat ditambahkan ke tabungan, yang dapat Anda investasikan di pasar yang stabil atau dimasukkan ke dalam rekening tabungan yang diasuransikan. Anda juga dapat menggunakan uang ekstra untuk melunasi hutang.

  • Cari cara untuk mengurangi tagihan listrik. Coba matikan lampu di siang hari, cabut steker elektronik saat tidak digunakan, cuci piring dengan tangan, atau jalankan mesin pencuci piring hanya saat sudah penuh.
  • Jika Anda memiliki kabel, pertimbangkan untuk memotong paket kabel Anda. Anda dapat mengandalkan layanan yang lebih murah, seperti Netflix dan Hulu, untuk melihat sebagian besar acara yang Anda nikmati.
  • Kurangi pembelian elektif. Batasi pengeluaran menjadi sebulan sekali, dan usahakan untuk membatasi seberapa sering Anda makan di luar.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 11
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 11

Langkah 3. Simpan sedikit dari setiap gaji

Memiliki jumlah tabungan yang tinggi adalah penting selama resesi. Semakin banyak tabungan yang Anda miliki, semakin banyak penyangga yang Anda miliki jika terjadi kesulitan ekonomi. Berusahalah menyusun anggaran yang memungkinkan Anda menghemat lebih banyak daripada yang Anda belanjakan setiap bulan.

  • Coba lacak anggaran Anda selama sebulan dan periksa area di mana Anda menghabiskan banyak uang. Anda mungkin, misalnya, menemukan Anda menghabiskan banyak uang untuk mendapatkan kopi. Anda mungkin ingin memilih untuk membuat kopi di rumah sebagai gantinya, menghemat uang dalam prosesnya.
  • Lihat apakah bank Anda menawarkan transfer otomatis. Jika Anda tidak memiliki kemauan untuk menabung, Anda mungkin dapat secara otomatis mentransfer sebagian dari gaji Anda dari cek ke tabungan setiap hari pembayaran.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 12
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 12

Langkah 4. Tingkatkan dana darurat Anda

Setiap orang harus memiliki dana tabungan darurat, tetapi ini sangat penting selama resesi. Anda tidak ingin memasukkan tabungan lain, atau mengeluarkan uang dari pasar saham sebelum waktunya, jika keadaan darurat terjadi selama resesi.

  • Untuk memulai, Anda harus memiliki setidaknya $1.000 hingga $2.000 dalam dana darurat. Jika saat ini Anda tidak memiliki uang sebanyak itu, buatlah rencana untuk menabung sejumlah tertentu setiap bulan untuk dimasukkan ke dalam dana awal.
  • Idealnya, dana darurat harus cukup untuk biaya 3 sampai 6 bulan. Jumlahkan pengeluaran bulanan Anda, kalikan jumlah itu dengan 3 atau 6, dan jadikan jumlah ini sebagai tujuan Anda.
  • Mungkin perlu beberapa saat untuk meningkatkan dana darurat ke tingkat yang memadai, jadi bersabarlah. Anda dapat meminta bank Anda untuk mentransfer bagian tertentu dari setiap gaji Anda ke dana darurat yang terpisah. Jika Anda memiliki uang yang masuk secara teratur dari investasi apa pun, lihat apakah Anda dapat menyalurkannya ke dana Anda.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 13
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 13

Langkah 5. Cari sumber pendapatan lain

Karena banyak pilihan untuk menabung untuk resesi membutuhkan uang ekstra, bukanlah ide yang buruk untuk memiliki sumber pendapatan kedua. Ini tidak hanya akan memberi Anda uang yang dapat Anda simpan untuk ditabung, tetapi juga akan memberikan penyangga jika terjadi kehilangan pekerjaan selama krisis ekonomi.

  • Carilah pekerjaan sampingan yang stresnya rendah, seperti bekerja paruh waktu di toko buku. Anda bisa melakukan pekerjaan ini di akhir pekan atau bekerja shift malam.
  • Anda juga dapat melihat melakukan pekerjaan lepas di samping. Tawarkan layanan profesional Anda kepada klien individu. Jika terjadi keruntuhan pasar, Anda akan memiliki berbagai pelanggan yang mungkin masih menghubungi Anda untuk bekerja.
  • Anda juga dapat melihat pekerjaan sederhana, seperti belanja misteri, di mana perusahaan membayar Anda untuk mencoba hotel, restoran, dan layanan lainnya.

Metode 2 dari 3: Mencari Bantuan dari Luar

Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 14
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 14

Langkah 1. Bicaralah dengan penasihat keuangan

Jika Anda tertarik untuk mendapatkan saran khusus tentang situasi keuangan Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan. Meskipun ini mungkin menghabiskan uang Anda, uang itu mungkin sepadan. Jika Anda memiliki keadaan khusus yang membuat menabung dan berinvestasi menjadi sulit, penasihat keuangan dapat sangat membantu.

  • Jika Anda menyewa penasihat keuangan untuk satu kali pertemuan, Anda mungkin harus membayar biaya sendiri. Periksa untuk melihat apakah biayanya sesuai dengan anggaran Anda. Jika Anda ingin saran yang sesuai dengan situasi Anda secara khusus, mungkin itu sepadan dengan uangnya.
  • Jika Anda menginginkan penasihat keuangan jangka panjang, beberapa penasihat keuangan tidak mengenakan biaya bulanan. Mereka mungkin malah mengambil persentase tertentu dari aset Anda.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 15
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 15

Langkah 2. Buat janji dengan bank Anda untuk membicarakan tabungan jangka panjang

Beberapa bank menawarkan nasihat keuangan gratis untuk pelanggan. Jika Anda tertarik dengan saran tabungan jangka panjang, hubungi bank Anda dan lihat apa yang mereka tawarkan dalam hal konsultasi. Jika Anda bisa mendapatkan beberapa pertemuan gratis dengan seorang penasihat, Anda dapat mencari tahu tentang program hadiah dan insentif tabungan yang ditawarkan oleh bank Anda.

Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 16
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 16

Langkah 3. Lihat apakah majikan Anda memberikan nasihat keuangan gratis

Tempat kerja Anda mungkin menawarkan nasihat keuangan tentang hal-hal seperti perencanaan pensiun, 401K Anda, dan banyak lagi. Bicaralah dengan departemen sumber daya manusia Anda dan lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan nasihat keuangan. Anda mungkin bisa belajar bagaimana menempatkan porsi tertentu dari setiap gaji untuk menabung untuk masa depan.

Metode 3 dari 3: Menempatkan Uang Anda di Tempat yang Tepat

Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 01
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 01

Langkah 1. Berinvestasi di perusahaan yang dapat diandalkan

Jika Anda ingin memastikan uang Anda aman saat terjadi resesi, berinvestasilah dengan bijak. Anda ingin berinvestasi di perusahaan yang telah berdiri cukup lama dan memiliki reputasi yang baik. Perusahaan seperti itu cenderung tidak menerima pukulan keras jika resesi terjadi.

  • Lihatlah perusahaan yang telah ada untuk sementara waktu dan memiliki reputasi untuk menyediakan produk atau layanan berkualitas tinggi. Ini harus dikenali, nama merek perusahaan dengan reputasi yang solid.
  • Lakukan riset tentang perusahaan-perusahaan ini saat membuat keputusan investasi. Perusahaan yang kuat seharusnya memiliki sedikit atau tanpa hutang dan arus kas yang sangat kuat dan solid. Perusahaan seperti itu kemungkinan besar dapat bertahan dari resesi dengan lebih baik, dan uang Anda akan lebih aman diinvestasikan di sini.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 02
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 02

Langkah 2. Lihatlah ke dalam berinvestasi dalam kebutuhan pokok konsumen

Bahan pokok konsumen adalah barang dan jasa yang tidak pernah ketinggalan zaman. Ini termasuk makanan, minuman, dan perlengkapan rumah tangga dasar. Produk-produk ini tidak mungkin dipotong dari anggaran rumah tangga rata-rata, bahkan selama resesi. Investasikan di perusahaan yang memproduksi bahan pokok seperti itu, karena uang Anda kemungkinan akan tetap lebih aman di pasar seperti itu selama masa ekonomi yang sulit.

Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 03
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 03

Langkah 3. Cobalah reksa dana pasar uang jika Anda tidak mampu membeli investasi berisiko tinggi

Pasar saham bergejolak, dan jika Anda tidak ingin mengambil risiko, carilah reksa dana pasar uang. Ini adalah rekening berbasis bunga yang biasanya memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan konvensional.

  • Rekening pasar uang tidak selalu memiliki tingkat pengembalian yang tinggi, dan pasti tidak memiliki tingkat pengembalian yang setinggi pasar saham. Namun, mereka berisiko rendah, jadi masuk akal untuk mengambilnya jika Anda ingin melindungi uang Anda dari resesi yang akan datang.
  • Bicaralah dengan bank Anda dan tanyakan apakah mereka menyediakan rekening pasar uang. Anda mungkin ingin mengambil sebagian uang dari tabungan Anda atau memeriksa dan memasukkannya ke dalam rekening pasar uang.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 04
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 04

Langkah 4. Ambil anuitas

Anuitas dapat memberi Anda arus kas yang stabil jika Anda diberhentikan selama resesi. Perusahaan asuransi jiwa dan investasi menjual anuitas kepada individu. Setelah jangka waktu tertentu, Anda mulai mendapatkan pembayaran rutin dari anuitas Anda.

  • Anuitas berpotensi memberikan penghasilan selama sisa hidup Anda. Meskipun Anda harus membayar sejumlah uang saat ini kepada perusahaan asuransi atau investasi, manfaatnya mungkin sepadan. Jika terjadi resesi, Anda masih akan memiliki penghasilan tetap.
  • Anuitas jangka pendek, seperti anuitas 5 tahun, mungkin dapat mengimbangi dampak inflasi.
Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 05
Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 05

Langkah 5. Lihat reksa dana

Reksa dana berarti mengumpulkan uang Anda dengan investor lain, memasukkannya ke berbagai saham, obligasi, dan dana lainnya. Anda dapat membeli reksa dana melalui bank, perusahaan kartu kredit, perusahaan asuransi jiwa, dealer reksa dana, atau perusahaan investasi.

  • Perhatikan bagaimana kinerja reksa dana di masa lalu sebelum membelinya. Anda ingin membeli reksa dana yang memiliki sejarah panjang dengan pengembalian investasi yang layak.
  • Salah satu kelemahan utama reksa dana adalah mereka datang dengan biaya. Ini jelas mengurangi pengembalian sedikit. Lihat seberapa tinggi biayanya sebelum memutuskan reksa dana.
Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 06
Lindungi Tabungan dalam Langkah Resesi 06

Langkah 6. Pilih rekening tabungan yang diasuransikan

Rekening tabungan tradisional juga merupakan ide yang bagus. Tidak semua uang Anda harus diikat di pasar saham, karena ini bisa menjadi bencana jika resesi melanda. Sebaiknya simpan sejumlah uang di rekening tabungan tradisional yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation atau National Credit Union Administration.

  • Pastikan akun Anda diasuransikan setidaknya hingga $ 250.000.
  • Anda dapat menemukan cabang lokal bank Anda yang menawarkan rekening tabungan yang diasuransikan, tetapi Anda juga dapat menemukan bank online yang menawarkan hal yang sama.
  • Anda tidak akan menghasilkan banyak uang di rekening tabungan seperti yang Anda lakukan di pasar saham, tetapi jika terjadi crash, memiliki tabungan yang baik sangat penting.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 07
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 07

Langkah 7. Jaga agar portofolio Anda beragam

Portofolio yang beragam juga penting untuk melindungi diri Anda dan uang Anda. Semakin banyak uang Anda tersebar, semakin besar kemungkinan bagian itu akan tetap utuh jika terjadi resesi.

  • Sementara investasi adalah ide yang bagus untuk kemungkinan memiliki pendapatan selama resesi, seimbangkan investasi dengan upaya keuangan yang lebih solid.
  • Selain menempatkan sejumlah uang di saham, ambil dana obligasi di bank lokal Anda dan simpan uang di tabungan.
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 08
Lindungi Tabungan dalam Resesi Langkah 08

Langkah 8. Dapatkan asuransi

Jika Anda menginginkan perlindungan untuk resesi, Anda harus memiliki asuransi yang berkualitas. Jika Anda kehilangan pekerjaan selama resesi, Anda pasti ingin tahu bahwa Anda memiliki penyangga jika terjadi keadaan darurat. Sebagian uang Anda harus digunakan untuk membayar polis asuransi yang solid. Ini adalah investasi yang berharga jika terjadi resesi.

  • Jika Anda memiliki mobil atau rumah, pastikan keduanya diasuransikan. Asuransi mobil Anda harus menawarkan cakupan kewajiban yang tinggi untuk kecelakaan, dan Anda harus memastikan asuransi pemilik rumah diasuransikan dengan nilai penggantian. Ini berarti asuransi akan menanggung seluruh biaya perbaikan jika terjadi kecelakaan atau bencana alam.
  • Rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi juga penting. Jika majikan Anda tidak menawarkan asuransi, ambil polis dengan harga terjangkau dari pasar asuransi kesehatan. Pastikan pengeluaran besar, seperti kunjungan ruang gawat darurat, juga ditanggung.
  • Jika ada seseorang yang bergantung pada penghasilan Anda, seperti anak-anak atau pasangan, Anda memerlukan rencana asuransi jiwa. Jika terjadi sesuatu yang tidak menguntungkan pada Anda, Anda ingin keluarga Anda terlindungi selama resesi.

Direkomendasikan: