Bagaimana Mengembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar: 12 Langkah

Daftar Isi:

Bagaimana Mengembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar: 12 Langkah
Bagaimana Mengembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar: 12 Langkah

Video: Bagaimana Mengembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar: 12 Langkah

Video: Bagaimana Mengembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar: 12 Langkah
Video: PENGACARA GAJINYA 75 JUTA RUPIAH PER BULAN?! 2024, Maret
Anonim

Rata-rata lulusan perguruan tinggi Amerika memiliki lebih dari $30.000 hutang pinjaman mahasiswa, menjadikan pinjaman mahasiswa sebagai prioritas utama bagi sebagian besar individu yang baru lulus. Tingkat hutang itu mungkin terasa sangat banyak, tetapi mengembangkan rencana pembayaran yang kuat dapat membantu menjaga hutang Anda tetap terkendali sampai Anda dapat melunasinya sepenuhnya. Kembangkan rencana aksi pinjaman pelajar Anda sendiri dengan meneliti dan memilih program pembayaran yang tepat untuk Anda, memutuskan apakah Anda ingin mengkonsolidasikan pinjaman Anda, membuat anggaran jangka panjang untuk membayar pinjaman terbesar Anda terlebih dahulu, dan memprioritaskan pembayaran untuk menghindari gagal bayar.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Memilih Paket Pembayaran

Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 1
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 1

Langkah 1. Tetapkan tujuan Ada beberapa cara untuk melunasi pinjaman pelajar Anda

Putuskan apakah Anda mencari cara untuk membayar setiap pembayaran minimum pinjaman, cara untuk membayar pinjaman besar dengan cepat, cara untuk melunasi pinjaman Anda dengan cepat, atau sesuatu yang lain.

  • Mengetahui tujuan Anda dapat membantu Anda memutuskan rencana pembayaran apa yang tepat untuk Anda, karena beberapa membantu Anda membayar hutang lebih cepat sementara beberapa membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar, tetapi membuat pembayaran individu lebih mudah dikelola.
  • Saat menetapkan tujuan Anda, ingatlah tujuan keuangan Anda yang lain dan bicarakan dengan profesional yang dapat membantu Anda merencanakannya. Misalnya, Anda mungkin juga ingin segera membeli rumah. Anda dapat berbicara dengan ahli hipotek untuk membuat rencana membeli rumah sambil membayar kembali pinjaman Anda.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 2
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 2

Langkah 2. Teliti pilihan Anda

Bantuan siswa federal menawarkan sejumlah rencana pembayaran untuk tingkat pendapatan dan kemampuan yang berbeda untuk membayar. Tinjau dengan cermat opsi dan kriteria pembayaran untuk setiap program pembayaran pinjaman siswa untuk melihat apakah program tersebut dapat memenuhi kebutuhan Anda.

  • Rencana Pembayaran Standar dapat digunakan untuk sebagian besar Pinjaman Mahasiswa Federal, dan peminjam membayar jumlah yang tetap selama periode pembayaran, yang bisa sampai 30 tahun.
  • Rencana Pelunasan Lulus dapat diterapkan untuk sebagian besar Pinjaman Mahasiswa Federal, dengan pembayaran mulai dari jumlah yang lebih rendah dan secara bertahap meningkat setiap dua tahun hingga 30 tahun.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 3
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 3

Langkah 3. Periksa kelayakan untuk rencana yang didorong oleh pendapatan

Beberapa rencana pembayaran pinjaman siswa bergantung pada pendapatan bebas Anda dan/atau rasio utang terhadap pendapatan Anda. Gunakan situs web Bantuan Mahasiswa Federal untuk membaca tentang rencana yang didorong oleh pendapatan dan kualifikasi yang diperlukan untuk setiap rencana.

  • Paket Pay As You Earn dan Revisi Pay As You Earn Plan dapat digunakan untuk pinjaman bersubsidi langsung, tidak bersubsidi, dan PLUS, dan memiliki pembayaran bulanan sebesar 10% dari pendapatan bebas Anda dengan pengampunan setelah 20 hingga 25 tahun.
  • Rencana pembayaran berbasis pendapatan ditawarkan kepada mereka yang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, dan menawarkan pembayaran tetap sebesar 10% atau 15% dari pendapatan bebas Anda, dengan pengampunan pinjaman penuh setelah 20 hingga 25 tahun.
  • Rencana pendapatan-kontingen terbuka untuk setiap peminjam dengan Pinjaman Mahasiswa Federal langsung, dan panggilan untuk pembayaran tetap sebesar 20% dari pendapatan diskresioner Anda dengan pengampunan setelah 25 tahun.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 4
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 4

Langkah 4. Identifikasi pinjaman pribadi apa pun

Pinjaman non-federal tidak akan memenuhi syarat untuk rencana pembayaran federal. Periksa laporan kredit Anda di AnnualCreditReport.com untuk melihat apakah Anda memiliki pinjaman pribadi, dan jika demikian untuk mendapatkan jumlah yang tepat dan penyedia pinjaman untuk masing-masing.

  • Pinjaman swasta jauh lebih sulit untuk dikonsolidasikan dan seringkali tidak memiliki banyak pilihan pembayaran. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar swasta, hubungi penyedia layanan segera untuk menanyakan tentang tanggal jatuh tempo pinjaman dan jumlah pembayaran.
  • Jika Anda memiliki pinjaman pribadi dalam jumlah besar, mungkin membantu untuk berbicara dengan perencana keuangan tentang pilihan pembayaran Anda.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 5
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 5

Langkah 5. Konsolidasikan pinjaman Anda

Jika Anda lebih dari beberapa tahun atau beberapa ribu dolar untuk membayar kembali pinjaman Anda, lihatlah konsolidasi. Konsolidasi pinjaman mahasiswa federal dapat diterapkan secara langsung secara online, sementara beberapa pinjaman mahasiswa swasta dapat dikonsolidasikan melalui bank swasta.

  • Konsolidasi menyatukan semua pinjaman Anda, memungkinkan Anda untuk melakukan satu pembayaran dan mempertahankan tingkat bunga tetap tunggal, daripada membayar tingkat variabel. Ini juga mendorong jangka waktu pembayaran hingga 30 tahun.
  • Mengkonsolidasikan pinjaman dapat berarti membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu, dan karenanya tidak disarankan bagi mereka yang memiliki sedikit utang atau mereka yang berada dalam dua hingga tiga tahun pembayaran penuh.
  • Konsolidasi pinjaman diperlukan untuk beberapa program pembayaran federal.

Bagian 2 dari 3: Membuat Rencana Pembayaran Pribadi

Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 6
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 6

Langkah 1. Hitung jumlah pembayaran

Lihat melalui laporan pinjaman mahasiswa Anda atau gunakan kalkulator pembayaran online untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda bayarkan per bulan untuk pinjaman Anda. Jika Anda belum memilih rencana pembayaran, lihat rencana yang berbeda untuk melihat bagaimana pembayaran Anda dapat berjalan seiring waktu.

  • Bahkan jika Anda menggunakan rencana pembayaran federal, Anda sering dapat mengubah rencana Anda saat Anda membayar. Lihat rencana yang berbeda untuk melihat apa yang dapat dikelola untuk Anda.
  • Lihat laporan pinjaman saat ini untuk melihat berapa banyak Anda saat ini membayar dan membandingkannya dengan program pembayaran lainnya untuk melihat apakah Anda berada di rencana pembayaran yang tepat untuk Anda.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 7
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 7

Langkah 2. Kembangkan anggaran

Rencana pembayaran Anda akan menentukan jumlah minimum yang harus Anda bayar untuk setiap pinjaman, tetapi disarankan untuk membayar lebih dari pembayaran minimum jika memungkinkan. Lihatlah penghasilan Anda saat ini dan lihat di mana Anda dapat menabung untuk menaruh uang untuk pinjaman Anda. Lihatlah area seperti pengeluaran untuk makan di luar, pakaian, dan pembelian rumah tangga untuk menemukan tempat dalam anggaran Anda untuk memberi ruang bagi pinjaman.

  • Idealnya, sekitar 20% dari total pendapatan Anda harus digunakan untuk melunasi hutang Anda, termasuk pinjaman mahasiswa dan kartu kredit.
  • Tambahkan biaya untuk membayar semua pembayaran utang minimum Anda saat ini. Kemudian hitung 20% dari penghasilan Anda. Jika Anda mampu, mulailah membayar selisih jumlah tersebut terhadap hutang pinjaman Anda.
  • Cobalah untuk mengurangi pengeluaran di area yang tidak perlu. Jika Anda pergi makan dua kali seminggu misalnya, cobalah pergi keluar seminggu sekali dan sisihkan uang yang akan Anda habiskan untuk makan lainnya untuk pinjaman Anda.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 8
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 8

Langkah 3. Prioritaskan pinjaman Anda

Anda perlu melakukan pembayaran untuk semua pinjaman pelajar Anda, tetapi Anda harus memprioritaskan pembayaran untuk pinjaman yang lebih besar atau pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika Anda mampu melakukan pembayaran di atas pembayaran minimum untuk setiap pinjaman Anda, taruh uang ekstra Anda untuk pinjaman Anda yang lebih besar.

Pinjaman yang lebih kecil, bahkan jika mereka memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi, pada akhirnya akan menghasilkan lebih sedikit bunga secara keseluruhan. Letakkan apa pun di atas pembayaran minimum Anda untuk pinjaman terbesar Anda atau pinjaman Anda dengan suku bunga di atas rata-rata terlebih dahulu

Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 9
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Pelajar Langkah 9

Langkah 4. Pertimbangkan opsi pengampunan

Pembayaran yang dilakukan berdasarkan rencana tertentu saat bekerja di pelayanan publik atau sebagai guru mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk pengampunan atas pinjaman Anda setelah jangka waktu yang dikurangi. Pertimbangkan apakah Anda menginginkan karir pelayanan publik sebagai bagian dari rencana pembayaran pinjaman Anda.

  • Pengampunan pinjaman layanan publik berlaku bagi mereka yang bekerja untuk pemerintah atau dalam posisi nirlaba.
  • Pengampunan ditawarkan setelah 10 tahun melakukan pembayaran yang memenuhi syarat atau 120 pembayaran yang memenuhi syarat.

Bagian 3 dari 3: Melunasi Pinjaman Anda

Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 10
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 10

Langkah 1. Daftarkan pembayaran otomatis

Tidak hanya menyiapkan pembayaran otomatis untuk pinjaman federal memastikan bahwa Anda membayar tepat waktu setiap saat, itu juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga 0,25 persen. Periksa langsung dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah pembayaran otomatis tersedia dan untuk instruksi pendaftaran.

  • Jika Anda tidak tahu siapa pemberi pinjaman Anda, Anda dapat menghubungi kantor Bantuan Mahasiswa Federal atau masuk ke akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda secara online.
  • Jika Anda kesulitan untuk menutupi pembayaran Anda, maka pembayaran otomatis mungkin bukan pilihan yang baik. Biaya cerukan dan pembayaran kembali akan lebih tinggi daripada biaya keterlambatan.
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 11
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 11

Langkah 2. Sisihkan uang tak terduga untuk pinjaman

Jika Anda kebetulan menerima rejeki nomplok, baik itu kemenangan lotere, pengembalian pajak, atau beberapa dolar tambahan sebagai hadiah ulang tahun, terapkan langsung ke pinjaman siswa Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi lebih dari yang biasanya Anda lakukan terhadap hutang Anda tanpa membebani anggaran Anda.

Jika Anda tidak ingin menggunakan semua uang ekstra Anda untuk pinjaman Anda, cobalah untuk memasukkan setidaknya sebagian ke dalam pembayaran. Jika Anda tidak dapat memberikan kontribusi 100%, cobalah untuk berkontribusi setidaknya 50%

Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 12
Kembangkan Rencana Aksi untuk Pinjaman Siswa Langkah 12

Langkah 3. Hindari default di semua biaya

Gagal membayar pinjaman dapat mengakibatkan hukuman yang berat, dengan pemerintah dapat memotong hingga 15% dari upah Anda dan mengambil potongan dari biaya penagihan apa pun. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, segera hubungi pemberi pinjaman Anda untuk memberi tahu mereka.

  • Layanan pinjaman federal umumnya cukup pemaaf dan bersedia bekerja dengan Anda jika Anda mengalami masa sulit seperti setengah pengangguran atau pengangguran.
  • Hubungi pemberi pinjaman Anda secara langsung untuk memberi tahu mereka bahwa Anda sedang berjuang untuk membayar sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran Anda. Tanyakan kepada mereka, “Pilihan apa yang saya miliki untuk membantu saya agar tidak gagal bayar saat saya bekerja untuk mengumpulkan uang?”

Tips

  • Perlakukan pinjaman mahasiswa Anda dengan cara yang sama seperti Anda memperlakukan hipotek atau utang besar lainnya. Prioritaskan mereka dan bayar tepat waktu setiap bulan.
  • Jika Anda merasa pinjaman pelajar Anda tidak dapat dikelola, Anda mungkin ingin bertemu dengan perencana keuangan atau spesialis utang untuk membahas opsi yang diperpanjang.

Direkomendasikan: