4 Cara Berkontribusi pada Roth IRA

Daftar Isi:

4 Cara Berkontribusi pada Roth IRA
4 Cara Berkontribusi pada Roth IRA

Video: 4 Cara Berkontribusi pada Roth IRA

Video: 4 Cara Berkontribusi pada Roth IRA
Video: 5 Cara Merubah Pribadi yang BODOH Menjadi PINTAR (Pengembangan Diri) 2024, Maret
Anonim

Roth IRA (akun pensiun individu) adalah akun di mana penarikan bebas pajak sementara uang yang masuk ke akun telah dikenakan pajak. Mereka ideal untuk pekerja yang lebih muda dan berpenghasilan rendah yang berharap bahwa ketika mereka mencapai usia pensiun, mereka akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi daripada saat ini. Selama Anda bekerja, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA. Batasan dan batasan yang lebih sedikit membuatnya lebih mudah untuk berkontribusi pada Roth IRA daripada IRA tradisional. Kontribusi ke IRA Anda diatur oleh status perkawinan Anda, cara Anda mengajukan pajak, akun lain yang Anda miliki, dan tingkat pendapatan Anda.

Langkah

Metode 1 dari 4: Memutuskan Kapan dan Bagaimana Mendanai IRA Anda

Tingkatkan Uang Secara Online Langkah 11
Tingkatkan Uang Secara Online Langkah 11

Langkah 1. Temukan waktu yang tepat untuk memberikan kontribusi

Kontribusi ke Roth IRA Anda pada tahun tertentu dapat dilakukan kapan saja selama tahun itu. Selain itu, Anda dapat menghitung kontribusi yang dibuat sebelum mengajukan pajak untuk tahun itu terhadap Roth IRA Anda.

  • Misalnya, jika Anda ingin memberikan kontribusi yang diperhitungkan dalam batas kontribusi tahun sebelumnya, Anda dapat melakukannya pada bulan Januari, Februari, Maret, atau awal April tahun ini (sebelum pajak jatuh tempo), selain membuatnya setiap waktu di tahun sebelumnya.
  • Anda mungkin ingin menggunakan uang yang diperoleh tahun ini untuk batas kontribusi Roth IRA tahun lalu untuk memenuhi batas tahun lalu sebelum memulai kontribusi tahun ini.
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 27
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 27

Langkah 2. Pilih investasi apa yang Anda inginkan untuk membangun IRA Anda

IRA memungkinkan Anda untuk memilih dari beragam pilihan investasi. ETF, saham, obligasi, dana indeks, reksa dana, dan anuitas hanyalah beberapa pilihan investasi untuk IRA.

  • Kebanyakan orang mendanai IRA mereka melalui dana indeks. Ini adalah jenis reksa dana khusus yang meminimalkan risiko Anda melalui diversifikasi investasi.
  • ETF adalah "dana yang diperdagangkan di bursa." Meskipun sering dilihat sebagai jenis dana indeks, setidaknya ada satu perbedaan penting. ETF biasanya diperdagangkan bebas komisi sementara dana indeks bisa mahal untuk diperdagangkan.
  • Jangan berinvestasi dalam obligasi bersama bebas pajak. Dividen untuk ini sudah bebas pajak, jadi hanya ada sedikit keuntungan dalam memasukkannya ke dalam IRA.
  • CD dan pasar uang juga merupakan pilihan yang buruk untuk investasi IRA karena mereka memiliki suku bunga rendah.
  • Perencanaan keuangan adalah proses yang sangat personal. Pikirkan tentang kebutuhan Anda dan konsultasikan dengan penasihat keuangan terlatih untuk mendapatkan bantuan jika Anda tidak yakin apa yang harus diinvestasikan.
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 19
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 19

Langkah 3. Berikan kontribusi rutin untuk IRA Anda

Semakin banyak uang yang Anda masukkan ke dalam akun, semakin cepat pertumbuhannya. Bahkan jika Anda tidak dapat berkontribusi sebanyak mungkin, cobalah untuk menyisihkan sejumlah uang setiap bulan -- katakanlah, $200 -- untuk disetorkan ke rekening. Melalui keajaiban bunga majemuk, investasi Anda akan berkembang pesat.

Umumkan Pensiun Anda Langkah 5
Umumkan Pensiun Anda Langkah 5

Langkah 4. Berkontribusi ke IRA online

Perbankan online adalah cara mudah dan nyaman untuk menambahkan dana ke IRA Anda. Jika bank atau broker Anda membuka IRA Anda melalui penawaran perbankan online, tanyakan tentang akses IRA online. Dengan memberikan kontribusi IRA secara online, Anda akan dapat merampingkan proses pemindahan dana ke akun.

  • Anda biasanya dapat mengatur pembayaran satu kali atau berulang ke IRA Anda dari rekening bank Anda.
  • Anda juga dapat menggunakan ponsel, tablet, dan laptop untuk melakukan kontribusi IRA online.
Ucapkan Selamat Tinggal kepada Rekan Kerja Langkah 3
Ucapkan Selamat Tinggal kepada Rekan Kerja Langkah 3

Langkah 5. Siapkan kontribusi IRA otomatis

Jika Anda memilih untuk menambahkan dana secara manual ke IRA Anda, Anda mungkin lupa atau cenderung membelanjakan uang yang dimaksudkan untuk IRA untuk hal lain. Melewatkan satu bulan pembayaran dengan sengaja dapat menyebabkan bulan lain terlewatkan, lalu bulan berikutnya, dan seterusnya. Dengan mengatur kontribusi otomatis ke IRA Anda melalui bank atau broker Anda, Anda tidak hanya dapat menghilangkan kerumitan mengatur kontribusi setiap bulan, tetapi Anda juga menghilangkan kemungkinan bahwa Anda akan melewatkan kontribusi.

  • Bicaralah dengan lembaga keuangan Anda tentang proses pengaturan pembayaran otomatis. Mereka biasanya membutuhkan nomor rekening giro Anda, nomor perutean Anda, dan nama bank atau serikat kredit Anda.
  • Jangan memilih untuk secara otomatis menambahkan lebih dari yang Anda mampu untuk IRA Anda setiap bulan.

Metode 2 dari 4: Menentukan Batas Kontribusi Berdasarkan Cara Anda Mengajukan Pajak

Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 22
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 22

Langkah 1. Analisis penghasilan Anda saat mengajukan pajak sebagai janda, duda, atau arsip bersama

Jika Anda seorang janda, duda, atau Anda mengajukan bersama dengan pasangan Anda dan pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda melebihi $ 183.000 tetapi kurang dari $ 193.000, kontribusi Roth IRA Anda akan dikurangi dengan margin yang sebanding dengan penghasilan Anda. Jika MAGI Anda melebihi $ 193.000, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA. Jika MAGI Anda di bawah $183.000, Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 atau total penghasilan kena pajak Anda, dengan asumsi itu kurang dari $5.500 untuk tahun itu.

  • Misalnya, jika MAGI Anda adalah $225.000 pada tahun tertentu, dan Anda mengajukan secara bersama-sama, Anda tidak akan dapat berkontribusi pada Roth IRA.
  • Jika MAGI Anda adalah $85, 000 pada tahun tertentu, dan Anda seorang janda, Anda dapat menyumbangkan $5, 500 ($6,500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).
  • Jika MAGI Anda adalah $ 190.000, Anda mengajukan bersama, dan Anda berusia di bawah 50 tahun, batas kontribusi Anda akan dikurangi sebagai berikut. Pertama-tama Anda akan mengurangi $183, 000 dari MAGI Anda. Dalam contoh ini, perhitungannya akan sama dengan $7.000 ($190.000 - $183.000). Anda kemudian akan membagi angka itu dengan $10.000, yang akan sama dengan 0,700. Pastikan Anda membulatkan desimal ini ke setidaknya tiga tempat. Jika angka yang Anda dapatkan adalah 1 atau lebih, cukup masukkan "1". Selanjutnya, kalikan desimal Anda dengan $5.500, yang akan sama dengan $3.850. Selanjutnya Anda akan mengurangi $3.850 dari $5.500, yang akan sama dengan $1.650. Pastikan Anda membulatkan angka ini ke $10 terdekat. Selain itu, jika angka yang Anda dapatkan kurang dari $200, cukup masukkan $200. Dengan asumsi Anda tidak berkontribusi pada IRA lainnya, batas kontribusi Anda yang dikurangi untuk tahun ini adalah $1.650.
  • Perlu diingat bahwa batas dapat berubah dari tahun ke tahun. Hubungi IRS untuk mendapatkan informasi terbaru.
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 18
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 18

Langkah 2. Ketahuilah bahwa penghasilan Anda dapat memengaruhi batas kontribusi Anda jika Anda mengajukan pajak secara terpisah dari pasangan Anda

Ini berlaku bahkan ketika Anda tinggal bersama di setiap titik sepanjang tahun. Jika Anda mengajukan pajak dengan cara ini dan MAGI Anda nol, Anda dapat menyumbang tidak lebih dari $5.500 atau total penghasilan kena pajak Anda (jika kurang dari $5.500 untuk tahun itu).

  • Pada tingkat ini, individu berusia 50 tahun atau lebih dapat berkontribusi maksimal $6.500 ke IRA. Jika Anda termasuk dalam golongan pajak ini dan mendapatkan $10.000 atau lebih, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA.
  • Jika MAGI Anda berada di antara nol dan $10.000, kontribusi maksimum Anda akan dikurangi dari $5.500 (atau $6.500, tergantung pada usia Anda) dengan margin yang ditentukan oleh MAGI Anda.
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 24
Kembangkan Keterampilan Berpikir Kritis Langkah 24

Langkah 3. Pahami bahwa batas kontribusi Anda akan berubah meskipun MAGI Anda rendah

Hal ini berlaku ketika mengajukan pajak sebagai satu orang, sebagai kepala rumah tangga, atau sebagai orang yang sudah menikah yang tidak tinggal bersama pasangan Anda sama sekali sepanjang tahun. Jika Anda mengajukan pajak dengan cara ini, Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 -- atau $6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih -- jika MAGI Anda kurang dari $116, 000 per tahun. Jika MAGI Anda melebihi $ 131.000, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA. Jika Anda berada di zona $161, 000-$131, 000, kontribusi maksimum Anda dikurangi menggunakan perhitungan pengurangan.

Metode 3 dari 4: Menghitung Kontribusi Maksimum IRA Roth yang Dikurangi

Lakukan Pajak Anda Sendiri Langkah 18
Lakukan Pajak Anda Sendiri Langkah 18

Langkah 1. Hitung kontribusi maksimum Roth IRA Anda sebagai janda, duda, atau pasangan menikah yang mengajukan bersama

Jika Anda mengajukan pajak sebagai janda, duda, atau pasangan menikah yang mengajukan pajak bersama, tingkat kontribusi IRA maksimum Anda akan berbeda dengan seseorang yang mengajukan pajak sebagai satu orang, kepala rumah tangga, atau seseorang yang sudah menikah tetapi mengajukan pajak. pajak terpisah dari pasangannya. Untuk menghitung pengurangan kontribusi Anda, kurangi MAGI Anda dari $ 183.000, lalu bagi selisihnya dengan $ 10.000. Bulatkan hasil bagi setidaknya tiga tempat desimal. Jika hasil bagi lebih besar dari 1, gunakan angka "1" untuk pertanyaan berikutnya.

  • Kalikan hasil bagi dengan $ 5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Kurangi produk dari $5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Bulatkan hasilnya ke $10 terdekat. Masukkan $200 jika hasilnya kurang dari $200.
  • Bandingkan hasilnya dengan jawaban perhitungan berikutnya. Perhitungan terakhir ini adalah jumlah yang Anda dapatkan saat Anda mengurangi jumlah yang Anda kontribusikan ke IRA lain tahun itu dari $ 5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun itu, mana yang paling sedikit. Manakah dari dua angka ini yang paling sedikit adalah batas kontribusi pengurangan Roth IRA Anda.
  • Misalnya, jika Anda menghasilkan $190.000, kurangi $183.000. Ini menghasilkan $7.000. Membaginya dengan $10.000 memberi Anda 0,700. Dengan asumsi kompensasi kena pajak Anda melebihi $5.500 tahun itu, kalikan $5.500 dengan 0,700. Ini menghasilkan $ 3, 850. Melakukan perhitungan akhir dan dengan asumsi Anda tidak memiliki IRA lain, Anda akan mengurangi nol dari $ 5, 500, menghasilkan $ 5, 500. Karena $ 3, 850 kurang dari $ 5, 500, kontribusi IRA maksimum Anda yang diizinkan untuk itu tahun pajak adalah $3.850.
Ajukan Perpanjangan untuk Pajak Langkah 5
Ajukan Perpanjangan untuk Pajak Langkah 5

Langkah 2. Tentukan kontribusi maksimum Roth IRA Anda saat mengajukan pajak secara terpisah dari pasangan yang Anda tinggali selama tahun tersebut

Jika Anda adalah individu yang sudah menikah yang tinggal bersama pasangan Anda kapan saja sepanjang tahun tetapi mengajukan pajak secara terpisah, kontribusi IRA Anda yang dikurangi akan berbeda dari seseorang yang janda, duda, atau yang sudah menikah dan mengajukan bersama dengan mereka. pasangan. Untuk menghitung kontribusi maksimum Roth IRA Anda yang dikurangi, mulailah dengan membagi MAGI Anda dengan $10.000. Bulatkan hasil bagi menjadi tiga tempat desimal. Jika hasil bagi lebih besar dari 1, gunakan angka "1" untuk pertanyaan berikutnya.

  • Kalikan hasil bagi dengan $ 5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Kurangi produk dari $5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Bulatkan hasilnya ke $10 terdekat. Masukkan $200 jika hasilnya kurang dari $200.
  • Bandingkan hasilnya dengan jawaban perhitungan berikutnya. Dalam perhitungan terakhir ini, Anda akan mengurangi jumlah yang Anda sumbangkan ke IRA lain tahun itu dari $5.500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun itu, mana yang paling sedikit. Membandingkan nomor ini dengan yang lain, pilih yang lebih rendah dari keduanya untuk menentukan batas kontribusi pengurangan Roth IRA Anda.
Keluar dari Hutang Langkah 6
Keluar dari Hutang Langkah 6

Langkah 3. Hitung kontribusi maksimum Roth IRA Anda yang dikurangi untuk semua situasi lainnya

Jika Anda seorang lajang, kepala rumah tangga, atau orang yang sudah menikah yang mengarsipkan secara terpisah dari pasangan Anda (dan belum tinggal bersama pasangan Anda selama tahun pajak), batas pengurangan iuran Anda akan berbeda dari batas pengurangan iuran untuk individu yang sudah menikah yang tinggal dengan pasangan mereka pada setiap saat sepanjang tahun tetapi mengajukan secara terpisah, seorang janda, duda, atau pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama. Mulailah dengan mengurangkan MAGI Anda dari $116, 000. Kemudian, bagi angka itu dengan $15,000. Bulatkan jawaban Anda menjadi tiga tempat desimal. Jika hasil bagi di atas 1, gunakan angka "1" untuk pertanyaan berikutnya.

  • Kalikan hasil bagi dengan baik $5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Kurangi produk dari $5, 500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Bulatkan hasil Anda ke $10 terdekat. Masukkan $200 jika hasilnya di bawah $200.
  • Simpan bilangan dari perhitungan di atas dan bandingkan dengan jawaban selanjutnya. Dalam perhitungan terakhir ini, Anda akan mengurangi jumlah yang Anda sumbangkan ke IRA lain tahun itu dari $5.500 atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun itu, mana yang paling sedikit. Bandingkan nomor ini dengan yang lain, dan pilih yang lebih rendah dari keduanya untuk menentukan batas kontribusi pengurangan Roth IRA Anda.

Metode 4 dari 4: Menentukan Batas Kontribusi jika Anda Berkontribusi ke Akun Lain

Menjadi Kaya Langkah 19
Menjadi Kaya Langkah 19

Langkah 1. Berkontribusi ke Roth IRA secara eksklusif

Jika Anda berkontribusi pada Roth IRA dan tidak berkontribusi pada IRA tradisional, Anda dapat berkontribusi maksimal $5.500, atau total penghasilan kena pajak yang Anda bawa pulang pada tahun tertentu (dengan asumsi totalnya kurang dari $5.500). Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi maksimal $6.500 per tahun.

Misalnya, jika Anda hanya memperoleh $4.000 dalam setahun, Anda dapat menyumbang tidak lebih dari $4.000, bahkan jika Anda mendapat hadiah $6.000 dari bibi kaya Anda

Prioritaskan Hutang Anda Langkah 2
Prioritaskan Hutang Anda Langkah 2

Langkah 2. Tentukan apakah akan berinvestasi di IRA tradisional atau Roth IRA

Roth IRA dan IRA tradisional menawarkan kelebihan dan kekurangan yang berbeda. Memilih jenis IRA mana yang akan diinvestasikan akan bergantung pada keadaan keuangan dan preferensi pribadi Anda. Ketika Anda membuat pilihan Anda, pikirkan faktor-faktor berikut:

  • Kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak dan memiliki batasan. Namun, jika penghasilan Anda cukup rendah sehingga Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari batas, Roth IRA mungkin berhasil. Selain itu, jika Anda berharap berada di golongan pajak yang sama atau lebih tinggi saat Anda pensiun, Roth IRA mungkin menjadi pilihan terbaik untuk Anda karena memungkinkan Anda membayar tagihan pajak sekarang dan mendapatkan uang Anda bebas pajak. nanti. Namun, jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah saat Anda pensiun, Anda mungkin ingin berinvestasi di IRA tradisional sehingga Anda dapat menghapus kewajiban pajak Anda.
  • Anda juga perlu mempertimbangkan seperti apa sisa portofolio pensiun Anda. Secara umum, portofolio pensiun Anda harus terdiversifikasi, artinya Anda harus memiliki akun kena pajak dan akun bebas pajak yang diinvestasikan. Oleh karena itu, jika Anda sudah memiliki 401 (k) tangguhan pajak, Anda mungkin ingin berinvestasi di Roth IRA, yang akan dikenakan pajak di depan sebagai lawan di bagian belakang.
  • Juga, Roth IRA menawarkan lebih banyak fleksibilitas, yang mungkin penting bagi Anda. Tidak seperti IRA tradisional, Anda dapat menarik kontribusi Anda (tetapi bukan penghasilan Anda), bebas penalti.
Pensiun Kaya Langkah 8
Pensiun Kaya Langkah 8

Langkah 3. Berkontribusi pada Roth IRA dan IRA tradisional

Jika Anda memiliki IRA reguler dan Roth, batas kontribusi maksimum Anda berbeda dari yang akan terjadi jika seseorang secara eksklusif berkontribusi pada Roth IRA. Bila Anda memiliki kedua jenis IRA, Anda dapat berkontribusi maksimal $5.500, atau total penghasilan kena pajak yang Anda bawa pulang pada tahun tertentu (dengan asumsi totalnya kurang dari $5.500), dikurangi kontribusi apa pun yang Anda berikan kepada IRA biasa. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dibatasi untuk kontribusi maksimum $6,500 per tahun, dikurangi kontribusi apa pun yang dibuat untuk IRA tradisional.

  • Misalnya jika Anda menyumbang $500 ke IRA reguler Anda dan Anda berusia 42 tahun, Anda hanya dapat memasukkan $5, 000, bukan $5, 500, ke Roth IRA Anda. Jika Anda berusia 55 tahun dan menyumbang $6.000 ke IRA reguler Anda, Anda hanya dapat menyumbang $500 ke Roth IRA Anda di tahun itu.
  • Kontribusi pemberi kerja ke IRA reguler Anda dapat diterima dan tidak akan menurunkan batas kontribusi Roth IRA Anda.
Pensiun Kaya Langkah 5
Pensiun Kaya Langkah 5

Langkah 4. Berikan kontribusi cadangan yang memenuhi syarat

Jika Anda seorang cadangan di militer dalam waktu dua tahun setelah berakhirnya masa tugas aktif Anda, Anda dapat memberikan kontribusi menggunakan uang yang diperoleh selama dinas militer. Uang (distribusi cadangan yang memenuhi syarat) dapat berasal dari IRA lain atau dari dana yang Anda minta kepada atasan Anda (militer) untuk dipotong dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam rencana pensiun, termasuk 401 (k) atau 403 (b). Jika Anda memberikan kontribusi cadangan yang memenuhi syarat untuk Roth IRA Anda, Anda dapat meningkatkan batas kontribusi Anda pada tahun tertentu.

Misalnya, Anda adalah seorang cadangan berusia 30 tahun dan memperoleh distribusi cadangan yang memenuhi syarat pada tahun 2014 sebesar $2.000, mungkin dalam bentuk penarikan IRA. Tahun berikutnya, Anda dapat memberikan kontribusi maksimum sebesar $7,500 ($2,000 + $5, 500) untuk Roth IRA Anda

Video - Dengan menggunakan layanan ini, beberapa informasi dapat dibagikan dengan YouTube

Tips

  • Batas kontribusi berubah secara teratur. Periksa situs web IRS untuk batasan kontribusi terbaru di
  • Kontribusikan uang ke Roth IRA bahkan jika Anda sudah berpartisipasi dalam rencana 401 (k) pemberi kerja.
  • Berikan kontribusi ke akun Anda secara teratur, jika memungkinkan. Anda dapat mengatur pembayaran otomatis yang memungkinkan Anda mentransfer uang langsung dari rekening bank Anda ke IRA Anda.

Direkomendasikan: