Penurunan yang dimulai di perumahan pada tahun 2007 menyebabkan perlambatan besar dalam penjualan rumah dan konstruksi baru. Untuk membantu mengatasi masalah tersebut, pemerintah yang berbeda dan terkadang organisasi non-pemerintah memulai program untuk mengurangi atau menghilangkan beban uang muka yang lebih besar yang dibutuhkan pemberi pinjaman. Ini melahirkan beberapa program hibah bantuan uang muka yang tersedia untuk pembeli rumah hari ini.
Langkah
Bagian 1 dari 3: Mencari pinjaman
Langkah 1. Periksa kredit Anda
Sejak krisis keuangan, pemberi pinjaman telah memperketat standar pinjaman. Hari-hari kredit macet, pinjaman pendapatan yang tidak diverifikasi hilang. Sebelum Anda berbelanja rumah atau pergi ke bank atau serikat kredit, cobalah untuk mengatur keuangan Anda dan pastikan tagihan Anda mutakhir. Kredit Anda dapat mengalami beberapa masalah dalam sejarahnya, tetapi penting bahwa pemberi pinjaman tidak melihat masalah baru-baru ini yang akan bertindak sebagai bel alarm.
Langkah 2. Cari pemberi pinjaman dan pinjaman
Memilih pemberi pinjaman yang tepat untuk pinjaman rumah adalah penting. Mintalah referensi dari teman, hubungi bank Anda, serikat kredit lokal, dan cari juga pemberi pinjaman online.
Langkah 3. Biarkan pemberi pinjaman bersaing untuk bisnis Anda
Persyaratan pinjaman penting, tetapi ukuran uang muka, suku bunga, jangka waktu, dan biaya dapat dinegosiasikan. Jika pemberi pinjaman tahu Anda tidak berbelanja, mereka tidak memiliki insentif untuk memberi Anda kesepakatan terbaik.
- Setidaknya, berbicaralah dengan setidaknya dua pemberi pinjaman.
- Jika Anda bekerja dengan broker hipotek, mereka sering dapat berbelanja pemberi pinjaman dan tarif untuk Anda. Tapi ingat, mereka sering dibayar berdasarkan seberapa menguntungkan pinjaman itu, jadi mintalah tarif yang lebih rendah dan buat mereka bersaing untuk bisnis Anda juga.
- Anda dapat meminta laporan kredit dan skor Anda ditarik sekali dan kemudian menggunakannya untuk berbelanja. Sementara biro kredit seharusnya mengizinkan beberapa pertanyaan untuk alasan yang sama, pembelian rumah atau pinjaman mobil misalnya. Namun, ini menyajikan lebih sedikit potensi masalah jika Anda memberikan informasi ini.
Langkah 4. Tanyakan tentang bantuan uang muka
Beberapa pemberi pinjaman tidak bekerja dengan program hibah dan bantuan uang muka. Jika Anda berencana mengejar hibah uang muka, Anda perlu bertanya kepada pemberi pinjaman apakah itu menimbulkan masalah. Pemberi pinjaman sering kali perlu memfasilitasi prosesnya, jadi Anda memerlukan yang ada di dalamnya.
Langkah 5. Dapatkan Pra-Disetujui
Jauh lebih mudah untuk mencari rumah dengan pinjaman yang telah disetujui sebelumnya. Jumlah pra-persetujuan juga memastikan Anda menunjukkan rumah dalam kisaran harga yang tepat.
Langkah 6. Cari tahu berapa banyak uang muka yang Anda perlukan
Biasanya, pemberi pinjaman membutuhkan uang muka yang merupakan persentase dari pembelian atau harga yang dinilai dari properti. Ini dapat berkisar dari 5% - 20% berdasarkan faktor-faktor termasuk skor kredit Anda, lokasi dan tingkat bunga serta jenis pinjaman.
Bagian 2 dari 3: Mengamankan Hibah Uang Muka
Langkah 1. Pelajari tentang hibah bantuan uang muka
Hibah ini tidak hanya untuk pembeli berpenghasilan rendah, tetapi tersedia untuk pembeli yang berpenghasilan 120% - 140% dari pendapatan rata-rata area. Ini adalah hibah tanpa ikatan yang tersedia dari berbagai sumber. Bank seperti Wells Fargo dan organisasi negara menyediakan akses ke hibah dan bantuan.
Langkah 2. Identifikasi organisasi yang menawarkan bantuan uang muka di wilayah Anda
Bank, serikat kredit, pemberi pinjaman, dan agen real estat adalah sumber referensi yang baik. Juga, pencarian sederhana untuk "hibah uang muka" ditambah kota dan negara bagian Anda di Google, Bing atau mesin pencari lainnya akan mengarahkan Anda ke sumber yang tepat.
Anda akan menemukan program bantuan hibah dan uang muka. Program hibah tidak dilunasi dan program bantuan uang muka biasanya dilunasi di beberapa titik. Ada lebih sedikit program hibah yang tersedia saat ini, tetapi mungkin masih ada di wilayah Anda. Kedua program dapat membuat pembelian rumah Anda sendiri menjadi mungkin dengan lebih sedikit uang dari saku di muka
Langkah 3. Temukan persyaratan entitas pemberi
Setiap organisasi memiliki persyaratan yang berbeda. Badan Keuangan Perumahan Ohio (OHFA) misalnya mengharuskan Anda memenuhi syarat untuk produk pinjaman rumah OHFA. Ini mengharuskan Anda untuk memilih pemberi pinjaman yang disetujui, menyediakan dokumen (nomor jaminan sosial, W2, slip gaji, rekening koran dan rekening tabungan), dan mengajukan permohonan pinjaman. Badan-badan lain mensyaratkan bahwa itu adalah pinjaman yang disetujui Otoritas Perumahan Federal (FHA), bahwa Anda adalah pembeli rumah pertama kali, penyandang cacat atau lulusan perguruan tinggi baru-baru ini. Salah satu contoh program bantuan uang muka adalah program pembayaran ditangguhkan California (CalDAP). Perhatikan bahwa beberapa negara bagian lain memiliki program serupa Itu memang membuat pinjaman junior yang harus Anda bayar, tetapi persyaratannya mirip dengan program hibah.
- Jadilah pembeli rumah pertama kali.
- Menempati properti sebagai tempat tinggal utama mereka, peminjam bersama non-penghuni tidak diperbolehkan
- Peminjam CalHFA harus menyelesaikan konseling pendidikan pembeli rumah dan mendapatkan sertifikat kelulusan melalui organisasi konseling pembeli rumah yang memenuhi syarat.
- Penghasilan Anda harus kurang dari batas penghasilan CHDAP yang diizinkan.
- Batas Pendapatan CHDAP saat menggunakan hipotek pertama FHA
- Batas Pendapatan CHDAP saat menggunakan hipotek pertama VA, USDA atau Konvensional
- Memenuhi persyaratan pemberi pinjaman dan penjamin / penjamin hipotek
Langkah 4. Pahami jika Anda mengajukan permohonan hibah atau bantuan uang muka
Banyak bank memiliki program lain yang mengurangi atau menghilangkan uang muka untuk properti. Program California di atas juga bukan hibah karena menciptakan pinjaman junior yang akhirnya dilunasi. Organisasi lain memang memiliki hibah yang tidak dibayar kembali, konfirmasikan jenis bantuan yang dapat Anda terima.
Langkah 5. Ajukan permohonan bantuan uang muka
Semua aplikasi bervariasi tetapi prosesnya umumnya sederhana. Banyak informasi yang sama yang digunakan untuk mengajukan pinjaman juga diperlukan untuk mengajukan hibah. Anda harus setidaknya menunjukkan dokumen-dokumen ini untuk mendaftar.
- Potongan pembayaran
- laporan bank
- Riwayat pekerjaan
- SPT pajak sebelumnya
Langkah 6. Gunakan petugas pinjaman Anda sebagai sumber daya
Organisasi dan petugas pinjaman Anda juga harus dapat membantu dan memberikan beberapa panduan dengan dokumen. Petugas pinjaman ingin menutup pinjaman Anda karena itu adalah bagian dari cara pembayarannya. Mereka dapat menjadi sumber yang bagus untuk membantu mendorong proses bantuan uang muka.
Langkah 7. Identifikasi persyaratan tambahan
Di Ohio, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan produk pinjaman OHFA. Anda juga harus menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah gratis yang ditawarkan oleh agen konseling perumahan yang disetujui oleh HUD, atau Gunakan Edukasi Pembeli Rumah Efisien dari OHFA.
Langkah 8. Cari tahu berapa banyak bantuan yang dapat Anda terima
Jumlah ini dapat bervariasi menurut organisasi pemberi, pendapatan Anda, aset, dan faktor lainnya. Bicaralah dengan perwakilan tentang berbagai faktor yang masuk ke dalam jumlah akhir hibah. Ini dapat membantu meyakinkan Anda bahwa Anda menerima semua bantuan yang tersedia berdasarkan informasi yang benar.
Bagian 3 dari 3: Menyelesaikan Pinjaman
Langkah 1. Pilih properti
Bahkan jika Anda telah disetujui sebelumnya untuk pinjaman tersebut, Anda harus memiliki rumah yang Anda pilih untuk diperiksa, dinilai, dan disetujui untuk penjualan akhir.
Langkah 2. Pahami SEMUA biaya
Ini berlaku untuk semua pinjaman rumah dan hibah bantuan. Penting untuk melihat total biaya rumah dan pinjaman yang meliputi biaya originasi, biaya penutupan dan tingkat bunga antara lain. Jangan takut untuk menegosiasikan ini atau pergi jika biayanya terlalu tinggi. Meskipun Anda memiliki banyak waktu yang diinvestasikan, begitu juga pemberi pinjaman. Mereka mungkin bekerja dengan Anda untuk menyelesaikan kesepakatan.
Langkah 3. Perhatikan rumah dan dokumennya untuk kedua dan ketiga
Membeli rumah bukanlah sesuatu yang bisa dianggap enteng. Pastikan semua persyaratan pinjaman, hibah dan rumah adalah keputusan yang tepat untuk Anda. Aturan praktisnya adalah bahwa setiap rumah yang Anda jual dalam waktu lima tahun setelah pembelian adalah kesepakatan yang membuat Anda kehilangan uang, jadi pikirkan semuanya untuk terakhir kalinya.
Langkah 4. Tandatangani dokumen pinjaman dan tutup rumah
Jika rumah itu benar dan persyaratan pinjamannya adil, inilah saatnya untuk menutup dan pindah. Pemberi pinjaman harus berkoordinasi dengan organisasi bantuan hibah sehingga Anda tidak perlu melakukan lebih dari sekadar menandatangani dokumen.