Perbankan adalah industri yang sulit untuk diikuti. Namun, banyak bank berorientasi komunitas dibuka di seluruh negeri. Dengan perencanaan yang matang, tugas membuka bank mungkin tidak sesulit yang Anda bayangkan.
Langkah
Bagian 1 dari 2: Memulai
Langkah 1. Tentukan kebutuhan
Mengapa Anda membuka bank? Apakah ada bank komunitas lokal di daerah Anda? Bisnis apa pun hanya akan berhasil jika ada pasar. Orang-orang di daerah tersebut membutuhkan produk yang Anda coba jual kepada mereka.
Langkah 2. Tunjuk dewan direksi
Biasanya, ini adalah lima hingga tiga belas orang. Dewan direksi mengawasi rencana strategis bank, dan memastikan karyawan di semua tingkatan mematuhi kebijakan perusahaan dan peraturan federal.
- Anggota dewan tidak boleh terlibat langsung dengan bank, dan beberapa harus memiliki pengalaman perbankan sebelumnya.
- Tunjuk beberapa anggota di atas tingkat regulasi jika seseorang keluar karena alasan apa pun.
Langkah 3. Pastikan Anda memiliki modal awal
Jumlah ini dapat berjalan di mana saja dari 12 hingga 20 juta dolar. Uang ini bisa datang dari berbagai tempat. Jika dewan direksi Anda adalah pemilik bisnis komunitas, mereka mungkin bersedia menginvestasikan uangnya. Sumber modal lainnya termasuk dana ekuitas swasta, kelompok pendiri, perusahaan induk bank, lembaga keuangan pendukung, dan dana khusus yang tersedia untuk bank komunitas.
- Modal awal memastikan semua operasi bank dan memberi bank sejumlah jaminan.
-
Pedoman modal ditemukan melalui regulator utama, baik Federal Reserve, FDIC, atau OCC.
Langkah 4. Buat rencana ringkasan bisnis
Proyeksi keuangan diperlukan selama proses aplikasi charter. Ini mungkin memerlukan rencana dan proyeksi bisnis tiga sampai lima tahun.
- Anda perlu menunjukkan bahwa bank baru akan untung. Menampilkan rencana pertumbuhan menunjukkan kepada investor apa yang dapat mereka harapkan sebagai laba atas investasi (ROI) mereka.
- Sebelum Anda dapat membuka bank, Anda harus membuktikan bahwa Anda telah melakukan penelitian terhadap bisnis pesaing Anda dan bahwa Anda dapat menghasilkan produk yang sebanding atau entah bagaimana memberikan layanan yang bermanfaat yang belum terpikirkan oleh orang lain.
Langkah 5. Pekerjakan tim hukum
Membuka bank bisa menjadi proses yang sangat sulit dan membingungkan dengan banyak peraturan hukum yang harus diikuti dan aplikasi yang harus diajukan. Mempekerjakan seseorang yang akrab dengan proses ini dapat mempercepat persiapan Anda dan membantu Anda menutupi semua basis Anda.
Langkah 6. Membangun infrastruktur manajemen risiko
Ini harus dilakukan sebelum bank dibuka. Struktur manajemen risiko "mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko yang terlibat dalam berbagai produk dan lini institusi. Risiko ini termasuk, namun tidak terbatas pada, risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, dan reputasi." Pekerjakan orang-orang terbaik yang tahu bagaimana menilai risiko dan menjaga kebijakan dan prosedur di tempat yang membuat karyawan Anda mengetahui skema berikutnya, penipuan, atau keputusan buruk.
Langkah 7. Sewa wajah publik
Spesialis reinvestasi komunitas merespons saat bank Anda dipanggil untuk menunjukkan bagaimana bank berkontribusi kepada komunitas. Mereka harus memiliki pengetahuan tentang aturan dan peraturan yang berlaku dan mampu menanggapi dengan tepat kekhawatiran bank. Mereka juga harus melaporkan dalam pertemuan mereka dengan Anda cara-cara di mana bank akan diarahkan dengan tepat ke arah upaya-upaya investasi.
Langkah 8. Terapkan untuk semua charter
Ini termasuk piagam hukum federal dan negara bagian. Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang memberikan dokumen federal. Anda dapat menemukan daftar dan instruksi di situs web OCC. Negara dapat mengeluarkan piagam negara.
Sebuah bank juga harus disetujui untuk asuransi simpanan oleh Federal Deposit Insurance Corporation
Bagian 2 dari 2: Membuatnya Terjadi
Langkah 1. Temukan tempat
Sekarang setelah Anda menyelesaikan semua langkah awal dan bank Anda disetujui, Anda perlu menemukan tempat yang cocok. Sangat penting bagi Anda untuk membiasakan diri dengan semua calon pelanggan dan pesaing di sekitar Anda.
- Cari tempat dengan lalu lintas yang lancar.
- Pilih posisi dengan banyak pasar dan bangunan tempat tinggal.
- Cari lokasi dengan bank pesaing lainnya sesedikit mungkin.
Langkah 2. Beli ruang
Karena Anda telah menemukan tempat yang sesuai, Anda memerlukan tempat untuk mendirikan bank Anda. Pastikan ada cukup ruang untuk:
- Setidaknya tiga kantor bankir pribadi
- Area tempat duduk
- Area teller dalam
- Seorang teller drive-thru
- Sebuah lemari besi. Ini dapat diakses oleh teller dan pelanggan kotak penyimpanan, atau bank dapat menyimpan brankas terpisah. Lemari besi harus jauh ke dalam bank, bukan di dekat pintu.
- ATM internal dan eksternal
-
Sebuah stasiun penjaga keamanan
Langkah 3. Buatlah pidato elevator
Pidato elevator adalah nada kurang dari 30 detik yang meluncur begitu saja dari lidah Anda. Ketika seseorang bertanya kepada Anda apa yang Anda lakukan, Anda harus dapat melafalkannya dari ingatan, dengan perasaan dan semangat, dan meyakinkan mereka bahwa mereka juga membutuhkan produk ini. Anda harus menyebarkan berita tentang bank Anda.
Langkah 4. Tetapkan hubungan yang sesuai
Bekerja dengan perusahaan khusus transportasi uang, seperti layanan mobil lapis baja, serta badan pengatur apa pun, seperti regulator.
Langkah 5. Tetapkan apa yang akan ditawarkan bank
Melakukan analisis komunitas Anda dan demografinya dapat membantu Anda menentukan layanan apa yang harus ditawarkan bank. Jika Anda berjuang untuk pendekatan bank komunitas, tawarkan:
- Memeriksa
- Tabungan
- Pinjaman Hipotek
- Pinjaman Usaha Kecil
- Investasi dan Perencanaan
-
CD dan metode tabungan jangka pendek/panjang lainnya
- Jika Anda menginginkan bank industri yang lebih besar, pada opsi di atas Anda akan menambahkan:
- Kekayaan pribadi dan manajemen investasi
- Pinjaman komersial - kecil (kurang dari $1 Juta), menengah (antara $1 Juta dan $5 Juta) dan Target besar (di atas $5 Juta pendapatan)
- DDA komersial
-
Perbankan Internasional
Langkah 6. Pantau arus kas Anda
Selalu simpan antara 10-20% dari keseluruhan uang Anda sebagai cadangan, sebagai perlindungan untuk kejadian terburuk.
Langkah 7. Berinvestasi di komunitas Anda
Menumbuhkan uang berarti membelanjakan uang. Pelanggan bank Anda bergantung pada Anda untuk mengetahui kapan harus menerapkan uang itu ke pinjaman konstruksi untuk rumah sakit baru dan kapan harus memasukkan uang itu ke dalam investasi yang berkembang. Risiko selalu menjadi faktor, tetapi mengetahui apa risiko yang dapat diterima adalah bagian dari permainan.
Langkah 8. Tetapkan opsi perbankan online
Banyak orang melakukan perbankan online, sehingga sistem perbankan online diperlukan untuk menjalankan bank yang sukses.
Langkah 9. Pekerjakan karyawan yang sangat baik
Bagi banyak bank yang baru memulai, reputasi dan berita dari mulut ke mulut sangat penting dalam kelangsungan hidup mereka. Memiliki bankir yang kompeten dengan latar belakang keuangan dan perbankan yang kuat memberikan kepercayaan kepada nasabah ketika menempatkan uang mereka. Menempatkan teller yang ramah dengan keterampilan layanan pelanggan yang sangat baik meninggalkan kesan abadi pada pelanggan, membuat mereka ingin kembali.
Tips
- Mintalah petugas dari bank untuk membiasakan pergi ke sekolah menengah dan sekolah dasar di masyarakat untuk mengajarkan generasi berikutnya tentang pentingnya menabung dan berinvestasi. Ini membuat bank Anda terlibat dalam komunitas dan membantu membangun reputasi.
- Cobalah untuk memiliki kelompok keuangan pengawas regional yang memantau semua upaya kelompok lain. Mintalah laporan kelompok itu kepada Anda. Cek dan saldo itu penting dan membangun kepercayaan penting antara bank Anda dan komunitas yang berinvestasi dengan Anda.
- Ambillah secara global. Memperkenalkan perusahaan Anda kepada publik berarti mengumpulkan lebih banyak uang, karena orang-orang bersedia membeli saham di perusahaan Anda.