Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri (dengan Gambar)

Daftar Isi:

Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri (dengan Gambar)
Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri (dengan Gambar)

Video: Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri (dengan Gambar)

Video: Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri (dengan Gambar)
Video: Batas Waktu Penukaran Uang Lama hingga 30 Desember 2018 2024, Maret
Anonim

Seorang perencana keuangan adalah seseorang yang disewa untuk membantu Anda merencanakan tujuan tertentu seperti pensiun atau investasi, atau seseorang yang memberi nasihat tentang berbagai topik keuangan, termasuk pajak, tabungan, asuransi, dan banyak lagi. Meskipun selalu bijaksana untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan sebelum membuat keputusan. keputusan keuangan yang kompleks, belajar melakukan perencanaan keuangan Anda sendiri tidak hanya memungkinkan Anda untuk memahami dan mengendalikan keuangan pribadi Anda, tetapi juga menghemat uang dalam biaya yang dibayarkan kepada seorang profesional.

Langkah

Bagian 1 dari 6: Menetapkan Tujuan Keuangan

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 1
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 1

Langkah 1. Tentukan apa tujuan pribadi dan keuangan utama Anda

Sebelum Anda dapat membuat rencana keuangan yang solid, Anda harus jelas tentang tujuan Anda. Tujuan keuangan umum meliputi: merencanakan pensiun, membayar pendidikan, membeli rumah, menciptakan warisan bagi penerima manfaat, atau mengembangkan "jaring pengaman" keuangan untuk menjaga dari pengeluaran tak terduga, bencana, atau perubahan hidup.

Anda dapat menemukan templat untuk lembar kerja untuk membantu menentukan tujuan keuangan Anda dengan mencari secara online

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 2
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 2

Langkah 2. Jadilah akurat dalam tujuan Anda yang ingin Anda capai

Pastikan tujuan Anda mematuhi akronim SMART. Artinya, Sspesifik, Mdapat diukur, Adapat dicapai, Rrealistis dan Ttepat waktu.

  • Misalnya, Anda mungkin tidak menghemat uang dan tujuan Anda adalah menabung lebih banyak. Mengubah tujuan ini untuk menghemat 5% dari pendapatan bulanan Anda tidak hanya spesifik, tetapi juga terukur (Anda dapat dengan mudah mengetahui kapan Anda telah mencapainya atau tidak), dan kemungkinan dapat dicapai dalam kerangka waktu yang wajar.
  • Tuliskan tujuan Anda. Ini tidak hanya memastikan Anda akan mengingatnya, tetapi juga membuat Anda bertanggung jawab. Sistem yang baik adalah menulis tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 3
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 3

Langkah 3. Tentukan berapa banyak yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan utama Anda

Agar rencana keuangan berhasil, penting untuk mengukur tujuan Anda. Artinya, ambil tujuan tertentu, dan terjemahkan ke dalam angka dolar.

  • Misalnya, tujuan keuangan umum adalah pensiun pada usia 60 atau 65. Meskipun sering dinyatakan bahwa 70-80% dari pendapatan saat ini adalah tujuan yang masuk akal untuk pendapatan pensiun, yang lain menyarankan 50-60% dari pendapatan untuk pasangan, dan 60- 70% untuk single lebih masuk akal.
  • Jika saat ini Anda menghasilkan $80.000 per tahun dan masih lajang, pendapatan pensiun Anda seharusnya sekitar $40.000 per tahun menggunakan angka 50% di atas. Ini akan menjadi contoh menerjemahkan tujuan (pensiun 65), ke dalam angka dolar tertentu (pendapatan $50.000 per tahun). Setelah jumlah ini diketahui, Anda dapat membuat rencana untuk menentukan berapa banyak uang yang disimpan dan/atau diinvestasikan yang Anda perlukan untuk menambah sumber pendapatan pensiun Anda yang lain untuk mencapai angka $50.000 tahun.
  • Anda dapat menemukan template online untuk membantu Anda menghitung kebutuhan pensiun dan tujuan lainnya.

Bagian 2 dari 6: Menentukan Situasi Keuangan Anda Saat Ini

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 4
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 4

Langkah 1. Hitung kekayaan bersih Anda

Kekayaan bersih didefinisikan sebagai aset dikurangi atau kewajiban Anda (atau apa yang Anda miliki dikurangi hutang Anda). Angka ini akan memberi Anda gambaran yang tepat tentang posisi keuangan Anda saat ini, dan dapat membantu Anda membuat keputusan yang baik dan mencapai tujuan Anda. Anda dapat membuat lembar kerja sederhana untuk menghitung kekayaan bersih Anda, atau mencari templat secara online.

Mulailah dengan membuat dua kolom, satu untuk aset, dan satu untuk kewajiban

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 5
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 5

Langkah 2. Buat daftar aset Anda

Aset hanya mengacu pada apa pun yang Anda miliki, dan dapat mencakup hal-hal seperti uang tunai, tabungan dan rekening giro, dana pensiun, real estat, properti pribadi, investasi, dll.

  • Di samping setiap aset, cantumkan nilai aset tersebut. Misalnya, jika Anda memiliki rumah, sebutkan nilainya. Hal yang sama akan berlaku seperti portofolio saham, atau mobil.
  • Tambahkan nilai aset individual Anda untuk menemukan nilai total aset Anda.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 6
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 6

Langkah 3. Buat daftar kewajiban Anda

Liabilitas mengacu pada hutang apa pun yang Anda berutang. Ini termasuk hal-hal seperti saldo hipotek, hutang kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dll.

Tambahkan bersama jumlah kewajiban individu Anda untuk menemukan jumlah total kewajiban

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 7
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 7

Langkah 4. Kurangi jumlah total kewajiban Anda dari nilai total aset Anda

Jumlah ini adalah kekayaan bersih Anda. Jika angkanya negatif, ini menunjukkan bahwa Anda berhutang lebih dari yang Anda miliki. Sebaliknya, jika Anda memiliki aset $100,000, dan hutang $50,000, kekayaan bersih Anda akan menjadi positif $50, 000. rencana keuangan dan menabung lebih banyak, aset Anda akan meningkat (bersama dengan lebih banyak tabungan), dan kewajiban Anda akan berkurang (saat Anda menghilangkan hutang)

Bagian 3 dari 6: Menghitung Anggaran Bulanan

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 8
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 8

Langkah 1. Putuskan untuk membuat anggaran

Meskipun kekayaan bersih memberi Anda gambaran tentang aset dan kewajiban Anda, lebih penting lagi untuk mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Ini akan memberi Anda ide bagus tentang apa yang Anda belanjakan setiap bulan, dan mencatat semua pengeluaran ini dapat memberi tahu Anda dengan tepat di mana tabungan dapat ditemukan. Ini adalah inti dari setiap rencana keuangan

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 9
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 9

Langkah 2. Tentukan sumber penghasilan Anda

Buat daftar sumber pendapatan bulanan Anda (gaji, tunjangan anak, dll.). Tambahkan sumber-sumber ini bersama-sama untuk menemukan total pendapatan bulanan Anda.

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 10
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 10

Langkah 3. Tentukan pengeluaran bulanan Anda

Ini dapat membantu untuk mengatur ini ke dalam kelompok. Misalnya, di bawah “Perumahan”, Anda dapat menyertakan pembayaran sewa atau hipotek, asuransi rumah atau penyewa, dan utilitas; di bawah “Transportasi”, Anda dapat menyertakan pembayaran mobil, biaya bahan bakar, biaya perawatan, dan asuransi mobil. Tambahkan semua pengeluaran Anda untuk menemukan total bulanan Anda. Pastikan untuk memasukkan pengeluaran seperti hiburan, makanan, pakaian, pembayaran kartu kredit, pajak, dan biaya tak terduga lainnya.

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 11
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 11

Langkah 4. Perhitungkan pengeluaran tidak teratur dan variabel

Ingatlah bahwa beberapa pengeluaran bersifat “tetap” (sama atau hampir sama setiap bulan) sementara yang lain bersifat variabel (sering berubah, atau tidak teratur). Saat membuat anggaran, cobalah untuk memperhitungkan pengeluaran variabel, termasuk yang tidak terjadi setiap bulan.

Anda dapat membuat daftar pengeluaran variabel yang terjadi selama beberapa bulan, menjumlahkannya, lalu membagi jumlah tersebut dengan jumlah bulan. Ini akan memberi Anda jumlah pengeluaran variabel rata-rata yang dapat Anda faktorkan ke dalam anggaran bulanan Anda

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 12
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 12

Langkah 5. Kurangi total pengeluaran Anda dari total pendapatan Anda

Jika penghasilan Anda lebih besar dari pengeluaran Anda, Anda akan memiliki sisa yang dapat Anda simpan, investasikan, atau belanjakan sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Jika pengeluaran Anda lebih dari pendapatan Anda, maka tinjau kembali anggaran Anda untuk pengeluaran yang dapat Anda kurangi atau potong.

  • Jika Anda belum mengetahui jumlah pasti pendapatan dan/atau pengeluaran Anda, lacaklah selama beberapa bulan untuk mendapatkan ide.
  • Tinjau dan perbarui anggaran Anda sesering mungkin. Pastikan untuk menambahkan pengeluaran baru, dan hapus yang tidak lagi Anda miliki.

Bagian 4 dari 6: Menyimpan Uang Anda

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 13
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 13

Langkah 1. Cari tabungan

Terlepas dari tujuan keuangan Anda, menabung akan menjadi komponen utama. Apakah tujuan Anda adalah membeli rumah, pensiun dini, atau membayar pendidikan anak, menabung akan menjadi cara utama untuk mencapai tujuan.

  • Lihat anggaran Anda untuk ini. Lihatlah pengeluaran bulanan Anda, dan temukan area pengeluaran yang tidak penting yang dapat dipotong. Misalnya, jika Anda makan di luar tiga kali sebulan, atau membeli makan siang di tempat kerja setiap hari, fokuslah untuk makan di luar sebulan sekali, atau membawa makan siang ke tempat kerja.
  • Lihatlah anggaran Anda dan putuskan apa itu "keinginan" dan apa itu "kebutuhan". Lihatlah ke area "keinginan" untuk menabung. Demikian pula, lihat apa yang Anda anggap "kebutuhan", dan tanyakan pada diri Anda apakah itu benar-benar kebutuhan. Misalnya, ponsel Anda mungkin diperlukan, tetapi Anda mungkin tidak memerlukan paket data 3GB, dan sebaliknya dapat bertahan dengan 1GB.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 14
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 14

Langkah 2. Belajarlah untuk menjadikan menabung sebagai kebiasaan

Mulailah dengan membuka rekening tertanggung di bank yang memiliki reputasi baik. Para ahli merekomendasikan metode “membayar diri Anda terlebih dahulu”, yang berarti bahwa setiap periode pembayaran, Anda berkomitmen untuk menyisihkan sejumlah uang tertentu untuk ditabung sebagai bagian dari anggaran Anda. Anda dapat membuat kesepakatan dengan banyak bank untuk secara otomatis menarik sejumlah uang tertentu dari gaji Anda untuk tujuan ini.

  • Simpan jumlah yang Anda rasa nyaman, mengingat kebutuhan dan pengeluaran Anda. Jumlah yang Anda simpan dapat bertambah (atau berkurang) seiring berjalannya waktu. Yang penting adalah menyimpan sesuatu, meskipun hanya sedikit.
  • Menabung sepuluh persen dari penghasilan Anda adalah awal yang baik, tetapi menabung apa pun lebih baik daripada tidak sama sekali.
  • Menyimpan bahkan dalam jumlah kecil dalam rekening yang menghasilkan bunga (giro, tabungan, CD, dll.) akan bermanfaat karena kekuatan peracikan. Ini berarti bahwa bunga yang diperoleh uang Anda (prinsip) menjadi ditambahkan ke prinsip pada waktunya, yang kemudian menghasilkan lebih banyak bunga, dan seterusnya menyebabkan nilai keseluruhan akun tumbuh.
  • Latihan membuat sempurna. Dengan menabung sejumlah uang setiap bulan, atau "membayar diri sendiri terlebih dahulu", itu akan menjadi otomatis dan Anda akan belajar hidup tanpa uang yang ditabung seolah-olah uang itu tidak ada sejak awal. Lihat uang yang disimpan sebagai pengeluaran penting, seperti pembayaran sewa atau hipotek.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 15
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 15

Langkah 3. Bangun dana darurat

Para ahli merekomendasikan untuk menyisihkan cukup uang untuk memenuhi kebutuhan Anda setidaknya selama tiga bulan sebagai dana darurat jika kehilangan pekerjaan, sakit parah, dll. Simpan dana ini di rekening bank yang diasuransikan sehingga keduanya terlindungi dan mudah tersedia saat Anda membutuhkannya. mereka.

Anda juga dapat melindungi diri dari masalah keuangan dengan diasuransikan dengan benar. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pemilik rumah/penyewa, kesehatan, kehidupan, pengangguran, kecacatan, atau asuransi mobil, bicarakan dengan agen Anda yang relevan

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 16
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 16

Langkah 4. Manfaatkan setiap keuntungan tabungan khusus

Jika ada insentif tabungan berbasis pemerintah atau pemberi kerja yang tersedia (seperti untuk pendidikan atau pensiun), pertimbangkan untuk memanfaatkannya. Jika pemerintah atau majikan Anda dapat berkontribusi pada rencana tabungan ini atau menawarkan jenis manfaat lain (seperti keringanan pajak), ini dapat membantu Anda lebih dekat dengan tujuan keuangan Anda.

Di Amerika Serikat, misalnya, Anda mungkin memiliki akses ke akun pensiun 401(k) melalui majikan Anda, yang mungkin juga mencocokkan sejumlah kontribusi Anda dan meningkatkan nilai akun tersebut. Demikian pula, siapa pun dapat membuka Akun Pensiun Perorangan (IRA), yang dapat memperoleh manfaat pajak

Bagian 5 dari 6: Menginvestasikan Uang Anda

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 17
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 17

Langkah 1. Pertimbangkan untuk melakukan investasi

Berinvestasi adalah bagian penting dari sebagian besar rencana keuangan, karena memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat, dan dengan sedikit uang yang disimpan dengan menghasilkan keuntungan. Penting untuk dicatat bahwa semua investasi memang membawa tingkat risiko, dan ada kemungkinan untuk kehilangan uang.

  • Area umum investasi termasuk saham, reksa dana, obligasi, real estat, dan komoditas.
  • Setiap jenis investasi memiliki potensi pendapatan, biaya, dan risiko yang berbeda.
  • Anda dapat membeli banyak jenis investasi (seperti obligasi, saham, dan reksa dana) melalui bank, pialang, dan terkadang langsung dari perusahaan, pemerintah, atau kotamadya.
  • Banyak investasi sekarang dapat diselesaikan sepenuhnya secara online, tetapi ada banyak broker investasi yang dapat Anda konsultasikan secara langsung. Namun, biaya untuk konsultasi tatap muka kemungkinan akan lebih tinggi daripada transaksi yang Anda selesaikan sendiri secara online.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 18
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 18

Langkah 2. Pahami berbagai jenis investasi

Meskipun terlalu banyak untuk dicantumkan dalam satu lokasi, tiga jenis investasi penting adalah saham, obligasi, reksa dana.

  • Sebuah saham mengacu pada kepemilikan di sebuah perusahaan. Dengan membeli saham, Anda secara efektif membeli bagian dari bisnis, dan nilai bagian itu akan naik atau turun tergantung pada berapa banyak orang yang ingin membeli atau menjualnya. Untuk alasan ini, saham bisa sangat fluktuatif, dan meskipun umumnya lebih baik daripada jenis investasi lainnya (mengembalikan rata-rata 8% per tahun sejak 1929), mereka juga bisa kehilangan jumlah yang luar biasa dalam satu tahun. Misalnya, pada tahun 2008, saham AS turun 50%. Saham adalah pilihan yang baik untuk individu yang memegang untuk jangka panjang, seperti mereka yang berencana untuk pensiun.
  • Obligasi mengacu pada investasi utang. Ketika Anda meminjamkan uang kepada pemerintah atau perusahaan, Anda membeli obligasi. Sebagai imbalan untuk meminjamkan uang, Anda akan menerima bunga dari entitas yang Anda pinjamkan, biasanya dibayarkan setiap tahun atau setengah tahunan. Obligasi menawarkan risiko yang lebih kecil daripada saham secara tradisional.
  • Reksa dana mengacu pada kumpulan investasi (biasanya saham), dikelola oleh investor profesional. Saat Anda membeli dana, Anda membeli kepemilikan di keranjang saham, dan Anda menghasilkan atau kehilangan uang tergantung pada bagaimana keranjang yang mendasarinya. Reksa Dana adalah pilihan tepat bagi investor lepas tangan, karena Anda mendapat manfaat dari banyak diversifikasi, dan manajer profesional yang akan membeli, menjual, dan mengelola portofolio tergantung pada kondisi pasar dan strategi mereka. Namun, ada biaya yang terkait.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 19
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 19

Langkah 3. Tentukan seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil

Setiap jenis investasi memiliki tingkat risiko yang berbeda, dan sebelum berinvestasi, penting untuk mengetahui tingkat risiko yang ingin Anda tanggung dengan uang hasil jerih payah Anda.

  • Lihat tujuan Anda untuk menentukan risiko Anda. Misalnya, jika Anda menabung untuk liburan dalam 6 bulan, berinvestasi di saham mungkin merupakan keputusan yang buruk, karena saham memiliki risiko yang lebih tinggi dan bisa sangat fluktuatif dari waktu ke waktu. Ini berarti bahwa meskipun ada kemungkinan Anda dapat mencapai tujuan tabungan Anda dengan sangat cepat dengan lebih sedikit uang yang disimpan, ada juga kemungkinan Anda perlu menunda liburan Anda karena investasi Anda turun jauh di bawah apa yang Anda masukkan. Taruhan yang lebih baik adalah menjadi obligasi (yang membawa risiko lebih rendah), atau bahkan hanya uang tunai di rekening tabungan berbunga tinggi.
  • Aturan umum adalah bahwa semakin tinggi potensi pengembalian, semakin besar risikonya - yang juga berarti semakin rendah risikonya, semakin rendah potensi pengembaliannya.
  • Investasi yang cukup "aman" termasuk rekening tabungan, dan obligasi Treasury AS. Saham memiliki potensi pengembalian yang lebih besar tetapi juga risiko yang lebih tinggi. Reksa dana membantu meminimalkan risiko dengan berinvestasi di berbagai saham dan sekuritas, dan dapat menjadi pilihan yang baik untuk investasi jangka panjang.
  • Jangan pernah menginvestasikan uang yang Anda butuhkan dalam jangka pendek, atau untuk barang-barang penting seperti makanan, sewa, atau gas.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 20
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 20

Langkah 4. Pilih investasi yang sesuai

Setelah Anda mengetahui tujuan Anda, memahami jenis investasi, dan mengetahui toleransi risiko Anda, Anda dapat memilih jenisnya.

  • Saham bekerja dengan baik jika Anda memiliki toleransi risiko menengah hingga tinggi, dan menabung untuk tujuan jangka menengah hingga panjang. Misalnya, jika Anda sedang menabung untuk masa pensiun, memiliki saham sangat dianjurkan. Perlu diingat bahwa tidak semua saham berisiko tinggi. Misalnya, berinvestasi di perusahaan farmasi kecil (yang tidak direkomendasikan) akan berisiko sangat tinggi, sedangkan berinvestasi di perusahaan besar dan stabil dengan arus kas yang stabil dan pangsa pasar yang kompetitif seperti Walmart, Wells Fargo, atau Coca-Cola akan jauh lebih mahal. risiko yang lebih rendah.
  • Jika Anda tidak memiliki waktu, tingkat kenyamanan, atau toleransi risiko untuk saham individual, pertimbangkan reksa dana. Ini cocok untuk tujuan jangka panjang atau menengah seperti pensiun atau menabung untuk pendidikan anak, tetapi lebih "lepas tangan", dan Anda sering dapat memeriksanya setiap tahun atau setengah tahunan untuk memastikan kinerjanya seperti yang Anda inginkan.. Anda dapat meneliti reksa dana sendiri dan membelinya melalui dealer online, atau mengunjungi bank lokal atau penasihat keuangan Anda untuk opsi.
  • Obligasi cocok untuk individu dengan toleransi risiko yang lebih rendah, yang lebih peduli dengan menjaga tabungan, sambil menumbuhkannya pada tingkat yang rendah namun stabil. Penting untuk dicatat bahwa obligasi memiliki tempat dalam portofolio apa pun, dan sering disarankan bahwa individu yang berusia 20-an hingga 40-an memiliki alokasi saham dan reksa dana yang lebih besar, sedangkan individu yang mendekati masa pensiun lebih banyak beralih ke obligasi untuk menghemat tabungan. Obligasi dapat menjadi cara yang efektif untuk menyeimbangkan portofolio Anda dan menurunkan risiko Anda. Aturan yang baik adalah mengurangi usia Anda dari 100, dan itulah persentase yang harus Anda pegang dalam saham.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 21
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 21

Langkah 5. Diversifikasikan investasi Anda

Tidak semua sektor ekonomi berkinerja sama baik (atau buruk) pada waktu yang sama. Jika Anda menyebarkan portofolio keuangan Anda ke berbagai jenis investasi, maka Anda dapat meminimalkan risiko kehilangan nilai keseluruhannya jika satu atau lebih bagian darinya "terkena pukulan". Metode ini disebut diversifikasi.

Misalnya, rencana pensiun mungkin tersebar di beberapa jenis investasi, termasuk reksa dana, saham, dan rekening tabungan. Dalam hal ini, kemungkinan reksa dana untuk pertumbuhan jangka panjang dapat membuat perbedaan jika saham individu yang diinvestasikan dalam rencana pensiun kehilangan nilainya. Uang tunai dalam rekening tabungan, meskipun akan menghasilkan bunga yang relatif rendah, akan diasuransikan dan mudah diakses jika diperlukan

Bagian 6 dari 6: Berfokus Pada Membuat Keputusan Keuangan yang Baik

Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 22
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 22

Langkah 1. Pikirkan baik-baik saat membuat keputusan keuangan

Metode SAVED (Stop, Ask, Verify, Estimate, Putuskan) adalah pedoman yang harus diikuti ketika membuat keputusan keuangan:

  • Berhentilah dan beri diri Anda waktu untuk berpikir sebelum membuat keputusan keuangan apa pun. Jangan ditekan oleh wiraniaga, pialang, dll. Katakan kepada mereka (dan diri Anda sendiri) bahwa Anda ingin waktu untuk mempertimbangkan.
  • Tanyakan tentang biaya (pajak, biaya, pemeliharaan, dll.) dan risiko yang akan menjadi bagian dari keputusan. Pastikan Anda tahu skenario terburuk apa yang mungkin terjadi.
  • Verifikasi semua informasi untuk memastikannya akurat dan dapat dipercaya.
  • Perkirakan biaya dari keputusan ini, dan bagaimana itu akan sesuai dengan anggaran Anda secara keseluruhan.
  • Putuskan apakah keputusan itu masuk akal bagi Anda.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 23
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 23

Langkah 2. Berhati-hatilah saat menggunakan kredit

Terkadang, meminjam uang bisa menjadi pilihan yang tepat-misalnya, membeli rumah, membayar pendidikan, atau melakukan pembelian yang diperlukan. Namun, menyimpan utang-terutama utang berbunga tinggi seperti kartu kredit-mengurangi kekayaan bersih Anda dan dapat memperlambat kemajuan Anda dalam mencapai beberapa tujuan keuangan.

  • Jangan terlalu sering menggunakan kartu kredit. Cobalah untuk membuat pengeluaran Anda sesuai kemampuan Anda.
  • Lunasi utang berbunga tinggi sesegera mungkin. Ini bisa menjadi strategi terbaik untuk pertumbuhan keuangan dalam jangka panjang, karena bahkan investasi yang baik pun biasanya tidak dapat menghasilkan cukup uang untuk membayar utang berbunga tinggi.
  • Jika Anda memiliki beberapa rekening kredit, cobalah untuk melunasi rekening dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 24
Lakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri Langkah 24

Langkah 3. Carilah saran tepercaya saat Anda membutuhkannya

Perencanaan keuangan seringkali dapat berhasil mengarahkan diri sendiri. Namun, jika Anda merasa tidak punya waktu untuk melakukan riset dan mengelola keuangan Anda, tidak tahu harus mulai dari mana, atau jika Anda menghadapi sesuatu yang tidak terduga (seperti warisan atau penyakit), Anda harus mempertimbangkan untuk berkonsultasi. dengan perencana keuangan bersertifikat.

Berhati-hatilah terhadap sumber nasihat, investasi, dll yang tidak tepercaya. Jika sebuah tawaran terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang demikian

Direkomendasikan: