Cara Melakukan Pembayaran ACH: 12 Langkah (dengan Gambar)

Daftar Isi:

Cara Melakukan Pembayaran ACH: 12 Langkah (dengan Gambar)
Cara Melakukan Pembayaran ACH: 12 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Melakukan Pembayaran ACH: 12 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Melakukan Pembayaran ACH: 12 Langkah (dengan Gambar)
Video: CARA DAN SYARAT PEMBUKAAN REKENING BANK BRI || PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN 2024, Maret
Anonim

Pembayaran Automated Clearing House (ACH) adalah transfer dana elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Pembayaran ACH telah ada selama lebih dari empat puluh tahun, dan dikembangkan dengan tujuan menjadi lebih cepat, lebih aman, dan lebih efisien daripada penggunaan cek kertas untuk mentransfer dana. Banyak bisnis dan entitas pemerintah telah lama menggunakan pembayaran ACH untuk mengarahkan cek gaji, misalnya, dan mereka juga mendapatkan popularitas di kalangan individu sebagai cara untuk membayar pajak dan tagihan berulang. Menyiapkan pembayaran ACH biasanya merupakan proses yang cukup sederhana. Karena itu, akan sangat membantu untuk memahami cara kerjanya, variasi dan risiko yang terlibat, dan dasar-dasar menyiapkan pembayaran ACH baik melalui penerima pembayaran yang Anda tuju atau lembaga keuangan Anda.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Memahami Pembayaran ACH

Lakukan Pembayaran ACH Langkah 1
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 1

Langkah 1. Pelajari dasar-dasar ACH

National Automated Clearing House Association (NACHA) didirikan pada tahun 1974 oleh beberapa lembaga kliring regional AS, entitas yang memfasilitasi transfer uang antar lembaga keuangan.

  • ACH pada dasarnya adalah kesepakatan di antara organisasi-organisasi ini untuk merampingkan proses kliring dana untuk transfer.
  • NACHA sekarang memperkirakan bahwa $40 triliun per tahun melewati ACH Network.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 2
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 2

Langkah 2. Cari tahu cara kerja transaksi ACH

Melakukan pembayaran tanpa kertas ke perusahaan listrik Anda, misalnya, melibatkan transaksi elektronik antara Anda dan bank Anda, perusahaan listrik dan banknya, dan dua bank dan salah satu dari dua Operator ACH yang menyelesaikan transaksi.

  • Pengirim pembayaran [Anda] memulai pembayaran ACH dengan lembaga keuangannya.
  • Lembaga Keuangan Penyimpanan Asal (ODFI) [bank Anda] mencatat entri ACH.
  • ODFI mengelompokkan dan mengirimkan beberapa permintaan ACH ke salah satu dari dua Operator ACH.
  • Operator ACH yang dipilih (Federal Reserve atau Clearing House) menyelesaikan permintaan dan mengirimkannya (dalam batch) ke Receiving Depository Financial Institution (RDFI) [bank perusahaan listrik].
  • RDFI mengkredit rekening Penerima [perusahaan listrik] dalam waktu 1-2 hari kerja.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 3
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 3

Langkah 3. Bandingkan ACH dengan alternatif

Dengan elemen-elemen seperti transaksi tanpa kertas, kliring pembayaran antar bank, dan kredit ke rekening, pembayaran ACH memiliki beberapa kesamaan dengan transfer kawat, cek kertas tulis, dan tagihan kartu kredit. Tapi itu berbeda dari masing-masing dan memiliki kekuatan (dan kemungkinan kelemahan) vis-a-vis alternatif ini.

  • Transfer kawat adalah transaksi langsung tanpa kertas antara pembayar dan penerima pembayaran, memotong "perantara" yang menyelesaikan transaksi. Perusahaan transfer kawat, seperti Western Union, hanya memfasilitasi prosesnya (dan membebankan biaya untuk itu). Transfer kawat lebih cepat, terjadi hampir seketika, tetapi lebih mahal (karena biaya fasilitator) dan dapat menimbulkan lebih banyak risiko penipuan (karena kurangnya “perantara” untuk menyelesaikan transaksi). Jika Anda perlu segera mengirimkan uang kepada seseorang, transfer kawat masih merupakan cara tercepat.
  • Cek kertas mengikuti proses yang hampir sama persis dengan pembayaran ACH, tetapi secara fisik dibundel, dibersihkan, dan dipertukarkan antar lembaga keuangan. Mengirim cek kertas melalui pos mungkin tampak lebih aman bagi mereka yang takut akan peretasan online, tetapi ingat bahwa cek kertas memiliki nama, alamat, nomor telepon, nomor rekening, dan nomor perutean Anda. Ini adalah informasi yang lebih dari cukup bagi seorang penjahat untuk mengacaukan keuangan Anda.
  • Jika Anda memperdebatkan apakah akan mengatur pembayaran otomatis dengan pembayaran ACH atau tagihan kartu kredit, tingkat kewajiban penipuan Anda adalah salah satu faktor yang perlu dipertimbangkan. Dengan kode federal, kewajiban Anda untuk biaya kartu kredit penipuan adalah $0, sedangkan dengan pembayaran ACH (atau transaksi kartu debit, dalam hal ini) kewajiban maksimum adalah $50 jika Anda memberi tahu bank Anda dalam waktu 48 jam atau $500 jika Anda melakukannya dalam 60 hari.
  • Juga, perlu diingat bahwa jika nomor kartu kredit Anda dicuri, maka ini dapat mengurangi dana yang tersedia di kartu kredit Anda, tetapi tidak akan mempengaruhi saldo rekening bank Anda. Namun, debit ACH akan memengaruhi rekening bank Anda dan Anda mungkin akan mendapatkan cek terpental atau tidak dapat membayar tagihan Anda jika nomor tersebut dicuri.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 4
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 4

Langkah 4. Bedakan pembayaran kredit ACH dari pembayaran debit ACH

Sebenarnya ada dua bentuk pembayaran ACH yang bisa Anda lakukan. Anda mungkin ingin menganggapnya sebagai metode pembayaran "dorong" dan "tarik".

  • Pembayaran kredit ACH adalah bentuk yang paling umum untuk pembayaran tagihan online melalui bank Anda. Anda mengizinkan bank Anda untuk mengirim pembayaran (tunggal atau berulang) ke penerima pembayaran yang ditunjuk.
  • Namun, pembayaran debit ACH lebih umum daripada pembayaran tagihan online melalui situs web penerima - misalnya, menyiapkan pembayaran otomatis melalui situs perusahaan listrik Anda. Pada dasarnya, Anda mengizinkan penerima pembayaran untuk menerima pembayaran (tunggal atau berulang) dari akun Anda.
  • Debit ACH, dengan demikian, mengharuskan Anda untuk memberikan nomor rekening dan nomor perutean Anda kepada pihak ketiga, penerima pembayaran (sehingga mereka dapat menarik dana). Kredit ACH menghindari potensi risiko keamanan ini karena informasi tersebut tetap ada di bank Anda.
  • Oleh karena itu, jika Anda memiliki pilihan untuk mengatur pembayaran otomatis untuk tagihan listrik Anda baik melalui bank Anda (kredit ACH) atau melalui situs web perusahaan listrik (debit ACH), mungkin ada lebih sedikit risiko terhadap informasi keuangan pribadi Anda dengan memilih yang pertama.
  • Memiliki semua informasi pembayaran tagihan Anda bersama-sama dalam satu akun juga bisa sangat nyaman. Jika Anda perlu mengubah atau memverifikasi sesuatu, maka semuanya ada di tempat yang sama.

Bagian 2 dari 3: Melakukan Pembayaran Kredit ACH

Lakukan Pembayaran ACH Langkah 5
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 5

Langkah 1. Hubungi lembaga keuangan Anda mengenai akses Anda ke fitur pembayaran tagihan online

Pembayaran tagihan online telah menjadi fitur standar rekening bank, dan biasanya gratis dengan akun Anda.

  • Karena Anda menyiapkan pembayaran online melalui bank Anda sendiri, Anda tidak perlu khawatir untuk memberikan informasi rekening bank Anda. Namun, jika Anda memiliki banyak akun di bank itu, Anda harus memilih mana yang akan digunakan untuk pembayaran online.
  • Antarmuka pembayaran tagihan online bervariasi menurut lembaga keuangan, tetapi tidak ada alasan mengapa Anda harus intuitif dan mudah digunakan. Jika tidak, Anda mungkin ingin mencari bank baru.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 6
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 6

Langkah 2. Lihat apakah penerima yang Anda tuju memenuhi syarat untuk pembayaran kredit ACH melalui bank Anda

Sebagian besar bank harus mengizinkan Anda melakukan pembayaran online ke hampir semua perusahaan atau individu, sama seperti Anda dapat menulis cek kepada siapa saja.

  • Demikian juga, hampir semua penerima pembayaran potensial harus dapat dan mau menerima pembayaran dari bank Anda, tetapi tidak ada salahnya untuk menghubungi mereka dan memastikan.
  • Antarmuka pembayaran tagihan online Anda mungkin memiliki informasi tentang penerima pembayaran umum - perusahaan kartu kredit, utilitas lokal, dll. - sudah tersimpan dan siap digunakan. Anda mungkin harus mencari atau memilih perusahaan listrik Anda dari daftar, misalnya, kemudian memberikan nomor rekening dan kode pos pembayaran dari tagihan listrik Anda. Seringkali ini cukup untuk membantu Anda memulai.
  • Penerima pembayaran lain yang kurang umum, atau individu, mungkin memerlukan informasi tambahan untuk diberikan. Lihat laporan rekening Anda dan/atau hubungi perusahaan secara langsung untuk mendapatkan informasi penagihan yang tepat.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 7
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 7

Langkah 3. Tentukan apakah Anda membuat kredit ACH atau transaksi kertas "tanpa kertas"

Beberapa penerima pembayaran yang lebih kecil - seperti mungkin otoritas air setempat Anda - dan hampir pasti individu mungkin tidak diatur untuk menerima pembayaran kredit ACH tanpa kertas. Dalam hal ini, bank Anda sebenarnya dapat mencetak dan mengirimkan cek kertas untuk Anda sebagai bagian dari layanan pembayaran tagihan online.

  • Alih-alih Anda mengingat untuk menulis dan mengirim cek ke perusahaan air minum, maka yang mungkin terjadi adalah Anda memberi wewenang kepada bank Anda untuk membuat dan mengirimkan cek kepada perusahaan air minum untuk Anda setiap kali pembayaran jatuh tempo. Ini sebenarnya bukan pembayaran kredit ACH, tetapi Anda mungkin akan mengaturnya dengan cara yang sama.
  • Periksa laporan tagihan online Anda, yang biasanya sekarang berisi gambar cek. Anda harus dapat melihat gambar cek yang dibuat oleh bank atas nama Anda untuk membayar tagihan air.
  • Meskipun Anda akan menghemat ongkos kirim, harap perhatikan bahwa cek kertas ini dibuat untuk Anda akan memiliki nomor rekening dan perutean Anda, jadi dalam hal itu tidak lebih aman daripada mengirim cek sendiri.
  • Banyak orang menggunakan pembayaran tagihan online daripada membeli cek kertas, terlepas dari apakah mereka menggunakan kredit ACH atau rekening bank mereka.
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 8
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 8

Langkah 4. Atur pembayaran berulang jika diinginkan

Untuk pembayaran sewa atau tagihan listrik Anda, Anda hampir pasti ingin mengatur pembayaran bulanan, sehingga memberi diri Anda satu hal yang kurang untuk dilupakan setiap bulan.

  • Anda dapat mengatur kredit ACH berulang dalam jumlah yang sama pada waktu yang sama setiap bulan, yang bagus untuk sesuatu di mana jumlah jatuh tempo tetap stabil, seperti pembayaran hipotek.
  • Jika bank Anda dapat menerima laporan mutasi online untuk Anda dari penerima pembayaran yang Anda tetapkan - bila tersedia dari penerima pembayaran, ini biasanya merupakan opsi saat Anda menambahkan penerima pembayaran tagihan online baru - Anda dapat mengatur pembayaran berulang dalam jumlah bulanan yang bervariasi. Misalnya, Anda dapat memiliki saldo total jatuh tempo atau saldo minimum karena tagihan kartu kredit Anda dibayar secara otomatis setiap bulan, tanpa Anda harus mengambil tindakan apa pun.
  • Jika Anda memiliki beberapa pembayaran otomatis yang terjadi setiap bulan, awasi saldo akun Anda untuk memastikan Anda mempertahankan dana yang cukup. Jika dana Anda tidak mencukupi untuk melakukan pembayaran kredit ACH, pembayaran tidak akan dilakukan.

Bagian 3 dari 3: Melakukan Pembayaran Debit ACH

Lakukan Pembayaran ACH Langkah 9
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 9

Langkah 1. Lihat apakah penerima yang Anda tuju mengizinkan pembayaran debit ACH

Hubungi atau, lebih mungkin, kunjungi situs web penerima. Jika Anda menyiapkan pembayaran debit ACH, kemungkinan besar Anda akan melakukannya dengan mendaftar di situs web penagih.

Sebagian besar perusahaan dengan ukuran yang signifikan telah menerima pembayaran tagihan online karena mengurangi biaya mereka. Pikirkan semua waktu dan staf yang diperlukan untuk membuka semua amplop yang diisi dengan cek kertas dan potongan pembayaran

Lakukan Pembayaran ACH Langkah 10
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 10

Langkah 2. Ikuti prosedur penerima untuk mengatur debit ACH

Ini secara alami akan bervariasi menurut penerima, tetapi ada beberapa fitur khas dari proses tersebut.

  • Jika Anda mendaftar secara online, Anda harus memberikan, bersama dengan informasi standar tentang diri Anda, rekening bank dan nomor perutean Anda. Anda akan menemukan angka-angka ini di sepanjang bagian bawah cek Anda. Jika Anda tidak memiliki cek kertas, Anda dapat menemukan nomor rekening Anda pada laporan mutasi atau dokumen lain, dan menghubungi bank Anda dan meminta nomor perutean Anda.
  • Sekedar pengingat: saat menyiapkan pembayaran online, atau mengirimkan cek, baik yang dibatalkan atau aktif, berhati-hatilah dengan siapa Anda memberikan akses ke akun dan nomor perutean Anda. Beberapa pakar keamanan menyarankan agar Anda memperlakukan nomor-nomor ini dengan cara yang sama seperti Anda memperlakukan nomor Jaminan Sosial Anda, jadi pikirkan sebelum Anda memberikannya.
  • Jika Anda mendaftar dengan mengisi formulir untuk dikirim, difaks, atau dipindai, Anda mungkin harus memberikan cek yang dibatalkan, yang akan memberikan nomor rekening dan perutean Anda kepada penerima pembayaran. Tulis VOID di tengah cek dengan huruf tebal dan besar (dan dengan tinta).
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 11
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 11

Langkah 3. Perhatikan transaksi percobaan kecil

Jika Anda mengatur pembayaran otomatis untuk tagihan telepon Anda, Anda mungkin melihat debit ACH untuk beberapa sen atau bahkan $0,00 dari "GloboFone" (atau apa pun itu) pada laporan mutasi bank Anda.

Transaksi percobaan semacam itu adalah cara penerima untuk mengonfirmasi bahwa informasi Anda benar dan dapat "menarik" dana dari akun Anda

Lakukan Pembayaran ACH Langkah 12
Lakukan Pembayaran ACH Langkah 12

Langkah 4. Atur parameter pembayaran Anda dan tunggu hingga debit ACH Anda dimulai

Tetapkan waktu dan jumlah (jumlah berulang, saldo jatuh tempo, jatuh tempo minimum, dll.) yang akan ditarik setiap bulan atau periode waktu lainnya.

  • Anda mungkin dapat mengatur pemberitahuan otomatis melalui email atau teks ketika Anda memiliki tagihan baru, ketika pembayaran diposting, dll. Ini biasanya merupakan pilihan yang bijaksana.
  • Mungkin ada penundaan hingga 1-2 siklus penagihan sebelum rencana pembayaran otomatis berlaku, jadi bersiaplah untuk membayar satu atau dua tagihan lagi seperti yang Anda lakukan sebelumnya.
  • Pastikan Anda memiliki dana yang cukup agar debit ACH otomatis tidak membuat akun Anda overdraw. Jika perusahaan listrik mencoba menarik $100 dari rekening Anda dan Anda hanya memiliki $80 di dalamnya, harap membayar biaya cerukan dengan bank Anda, serta bunga/denda yang dikenakan oleh penerima pembayaran.

Direkomendasikan: