Membuat anggaran, meski diakui bukan proyek paling menarik di dunia, adalah cara yang bagus untuk mengendalikan kehidupan finansial Anda. Ketika Anda tahu berapa banyak uang yang masuk dan keluar, Anda dapat membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. Memperkirakan total pendapatan dan pengeluaran mingguan Anda adalah titik awal yang bagus. Carilah cara untuk berhemat, seperti mengurangi makan di luar. Membuat serangkaian tujuan penganggaran, seperti menabung untuk uang muka rumah impian, akan membantu Anda tetap termotivasi. Kamu bisa melakukan ini!
Langkah
Bagian 1 dari 3: Menetapkan Kerangka Anggaran
Langkah 1. Kumpulkan semua dokumen Anda
Sebelum Anda duduk untuk membuat anggaran Anda, cetak atau temukan dokumentasi keuangan apa pun dari enam bulan terakhir secara elektronik. Ini termasuk laporan bank atau tabungan, slip gaji, laporan pinjaman, tagihan bulanan, dan kuitansi toko.
Segera setelah Anda memutuskan bahwa Anda akan membuat anggaran, mulailah menyisihkan kwitansi alih-alih merobek-robeknya
Langkah 2. Hitung penghasilan mingguan Anda
Tuliskan semua sumber penghasilan Anda selama sebulan penuh. Jika penghasilan Anda cenderung sangat bervariasi, maka jumlahkan tiga bulan terakhir dan bagi angka itu dengan tiga untuk mendapatkan rata-rata bulanan. Untuk mendapatkan angka pendapatan mingguan, ambil rata-rata bulanan Anda dan bagi dengan empat.
Untuk tujuan penganggaran, hanya sertakan penghasilan kerja Anda setelah pajak, seperti yang ditunjukkan pada slip gaji Anda
Langkah 3. Buat daftar semua pengeluaran Anda
Dapatkan pena dan kertas atau gunakan program penganggaran, seperti Mint, dan hitung semua pengeluaran Anda selama sebulan terakhir. Bagilah semua pengeluaran ini ke dalam kategori tematik, seperti makan di luar, bahan makanan, dan gas. Kemudian, jumlahkan jumlah yang dibelanjakan selama sebulan dan bagi menjadi empat untuk mendapatkan jumlah mingguan. Lakukan hal yang sama dengan tagihan bulanan, seperti air, listrik, atau telepon Anda.
Langkah 4. Bagilah pengeluaran Anda ke dalam diskresi dan non-diskresi
Biaya tambahan adalah pengeluaran yang berasal dari pilihan gaya hidup yang Anda buat, seperti makan keanggotaan kami atau gym. Pengeluaran ini harus berjumlah tidak lebih dari 30% dari total pendapatan Anda. Pengeluaran non-diskresioner adalah pengeluaran penting yang hanya dapat Anda ubah sedikit, seperti sewa atau pembayaran hipotek. Mereka harus berjumlah 50% atau kurang dari total pendapatan Anda setiap bulan.
Langkah ini akan memberi Anda gambaran apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk barang-barang pilihan, seperti makan di luar. Ini juga akan memberi tahu Anda apakah biaya hidup Anda saat ini, termasuk pengeluaran seperti hipotek, terlalu tinggi untuk penghasilan Anda
Langkah 5. Kurangi pengeluaran Anda dari penghasilan Anda
Tambahkan pengeluaran mingguan Anda dari kategori bebas dan tidak terikat dan kurangi jumlah ini dari pendapatan mingguan. Jika Anda memiliki uang yang tertinggal, simpan untuk ditabung atau memenuhi tujuan Anda yang lain. Jika Anda mencapai titik impas, maka Anda tidak memiliki kelebihan pendapatan. Jika Anda berakhir dengan angka negatif, maka Anda perlu melakukan beberapa penyesuaian anggaran yang serius.
Pastikan untuk menyisihkan cukup uang setiap minggu untuk semua pengeluaran tetap Anda, termasuk sewa atau hipotek, utilitas, dan langganan online Anda. Kemudian, apa pun yang tersisa adalah uang yang dapat Anda gunakan untuk pengeluaran yang tidak perlu, apakah itu membeli makanan, berbelanja, atau memasukkan uang ke dalam tabungan Anda
Langkah 6. Lakukan penyesuaian pengeluaran yang diperlukan
Jika Anda mencolok atau menghabiskan terlalu banyak setiap minggu, lihatlah pengeluaran diskresioner Anda sebagai cara untuk memotong biaya. Teliti setiap pembelian untuk menentukan apakah itu benar-benar diperlukan. Bermainlah dengan angka-angka untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda kurangi dalam kategori tertentu untuk melihat penghematan yang Anda inginkan dan untuk mengembalikan Anda ke rasio pendapatan-beban yang positif.
Misalnya, titik lemah finansial bisa jadi terlalu sering makan di luar padahal makan di rumah bisa menghemat uang Anda
Bagian 2 dari 3: Membuat Sasaran Anggaran
Langkah 1. Tuliskan bagaimana Anda membayangkan masa depan keuangan Anda
Ini bukan tentang menciptakan tujuan spesifik dan lebih tentang bersikap realistis mengenai gaya hidup seperti apa yang Anda inginkan untuk maju. Apakah Anda berencana untuk melakukan investasi besar, seperti membeli rumah, atau ingin menggunakan dana Anda untuk bepergian? Apakah Anda ingin mengumpulkan kekayaan Anda dalam tabungan atau membentuk dana pengaman dan kemudian membelanjakannya sesuka Anda? Apakah Anda perlu mendukung orang lain dengan dana Anda?
Beberapa orang menemukan bahwa memotong gambar dari apa yang mereka anggap sebagai gaya hidup yang sukses secara finansial, seperti foto rumah liburan, membantu memotivasi mereka dan membuat mereka tetap fokus
Langkah 2. Hitung total aset Anda
Tambahkan semua uang yang saat ini Anda miliki di rekening giro atau tabungan, bunga atau modal apa pun dalam dana pensiun atau investasi, dan nilai yang disesuaikan dari setiap properti utama, seperti mobil atau rumah. Mengetahui jumlah ini mungkin tampak tidak penting, tetapi ini memberi tahu Anda cara menetapkan tujuan realistis yang berlaku untuk seluruh kesejahteraan finansial Anda.
Langkah 3. Buat daftar tujuan jangka pendek
Ini adalah tujuan yang dapat dicapai secara realistis dalam waktu kurang dari setahun. Lakukan brainstorming daftar semua opsi yang mungkin dan urutkan berdasarkan prioritas dan biaya. Kemudian, putuskan mana yang dapat Anda mulai kerjakan berdasarkan dana yang tersedia dalam anggaran Anda.
Misalnya, Anda mungkin ingin menghemat $3.000 untuk dana darurat. Bagilah ini dengan jumlah yang dapat Anda sisihkan untuk itu setiap minggu sambil tetap dalam anggaran Anda
Langkah 4. Buatlah tujuan keuangan jangka panjang
Carilah ide-ide yang akan memakan waktu lebih dari satu tahun dan mendekati 5-10 tahun untuk diselesaikan. Ini bisa berarti membeli rumah atau bahkan meningkatkan tabungan pensiun. Perkirakan kapan Anda ingin mencapai setiap tujuan dan lampirkan juga nilai uangnya. Kemudian, bagi nilai moneter dengan jumlah minggu yang dibutuhkan. Ini adalah jumlah yang harus Anda sisihkan untuk tujuan jangka panjang khusus Anda.
Misalnya, bayangkan tujuan Anda adalah menabung $30.000 untuk masa pensiun selama lima tahun ke depan. Ada 52 minggu dalam setahun. Bagilah 30.000 dengan 260 (52 minggu dikalikan 5 tahun) dan Anda harus menyimpan tambahan $115 setiap minggu untuk mewujudkannya
Langkah 5. Masukkan tujuan Anda ke dalam anggaran sebagai pengeluaran
Putuskan tujuan keuangan mana yang ingin Anda targetkan terlebih dahulu. Seringkali yang terbaik adalah memulai dari yang kecil. Masukkan jumlah yang harus Anda hemat setiap minggu untuk tujuan Anda ke dalam anggaran Anda dan lihat apakah itu masih bisa dilakukan dan realistis.
- Misalnya, anggaran Anda saat ini mungkin menunjukkan bahwa Anda hanya memiliki $200 gratis untuk penghematan sasaran setiap minggu. Kemudian, Anda perlu menemukan tujuan yang sesuai dengan jumlah tersebut, seperti menyisihkan $50 seminggu untuk dana darurat.
- Ini adalah langkah penting karena membawa tujuan Anda keluar dari ilusi dan menjadi kenyataan. Ini juga membantu menanamkan kebiasaan menabung, daripada membelanjakan.
Bagian 3 dari 3: Membuat Pilihan Finansial yang Cerdas
Langkah 1. Jadwalkan sesi perencanaan anggaran mingguan
Anggaran adalah hal yang terus berubah dan membutuhkan pemantauan dan pembaruan terus-menerus. Tetapkan hari dan waktu setiap minggu ketika Anda akan duduk, memeriksa nomor anggaran Anda, dan membuat penyesuaian yang diperlukan.
Saat Anda melihat anggaran Anda, pastikan untuk memperbarui pengeluaran Anda dengan memasukkan diskon apa pun yang dapat Anda negosiasikan
Langkah 2. Hubungi perusahaan untuk pengurangan tagihan
Jangkau semua perusahaan yang Anda bayar secara teratur dan tanyakan tentang program atau diskon penghematan biaya. Anda mungkin memenuhi syarat untuk program yang sebelumnya tidak Anda ketahui. Jika Anda sudah lama menjadi pelanggan dan membayar tagihan tepat waktu, beri tahu perwakilannya.
- Misalnya, perusahaan telepon Anda mungkin dapat mengalihkan Anda ke tarif promosi untuk mempertahankan bisnis Anda.
- Seperti biasa, ketika berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan, cobalah untuk tetap ramah dan fokus. Jika Anda terlalu frustrasi, ucapkan terima kasih, tutup telepon, dan telepon kembali nanti.
Langkah 3. Gunakan aplikasi pelacakan pengeluaran atau pembayaran tagihan
Ada banyak aplikasi anggaran, seperti BillGuard atau Dollarbird, yang dapat Anda gunakan di ponsel, komputer, atau keduanya. Bereksperimenlah dengan mana yang terbaik untuk Anda, karena beberapa mengenakan biaya sementara yang lain gratis. Pastikan untuk memasukkan data ke dalam aplikasi dengan andal, karena itu hanya akan membantu seperti informasi yang Anda berikan.
Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan aplikasi pembayaran tagihan untuk menjaga pembayaran Anda tepat waktu dan untuk menunjukkan kepada Anda bagaimana jumlah tagihan Anda berubah dari waktu ke waktu
Tips
- Jika pena dan kertas bukan milik Anda, ada sejumlah program perangkat lunak penganggaran yang bagus di luar sana. Program-program ini akan menunjukkan kepada Anda cara memasukkan pendapatan dan pengeluaran Anda dan akan menyelesaikan semua perhitungan untuk Anda.
- Beberapa orang merasa terbantu dengan membuat uang saku mingguan. Mereka mengeluarkan uang ini secara tunai, memasukkannya ke dalam amplop, dan hanya itu yang dapat mereka belanjakan untuk barang-barang tidak penting untuk minggu itu.