4 Cara Membiayai Usaha Kecil

Daftar Isi:

4 Cara Membiayai Usaha Kecil
4 Cara Membiayai Usaha Kecil

Video: 4 Cara Membiayai Usaha Kecil

Video: 4 Cara Membiayai Usaha Kecil
Video: bulum tau mereka #viral #trendingshorts 2024, Maret
Anonim

Keuangan sangat penting untuk bisnis kecil. Tanpa modal awal yang cukup, Anda tidak akan dapat membayar izin usaha, membeli peralatan, atau mempekerjakan karyawan. Untungnya, pembiayaan tersedia dari berbagai sumber. Anda mungkin mendapatkan pinjaman dari bank atau masuk ke tabungan Anda. Anda juga bisa menggunakan kartu kredit atau mencari pendanaan dari investor.

Langkah

Metode 1 dari 4: Memperoleh Pinjaman

Membiayai Usaha Kecil Langkah 1
Membiayai Usaha Kecil Langkah 1

Langkah 1. Buat konsep rencana bisnis

Sebagian besar bank ingin melihat rencana bisnis. Rencana bisnis adalah garis besar tujuan Anda dan rencana Anda untuk mencapai tujuan tersebut. Rencana Anda harus mencakup bagian berikut:

  • Ringkasan bisnis plan. Ringkas bisnis Anda dan jelaskan apa yang Anda inginkan-dana.
  • Deskripsi bisnis Anda. Jelaskan industri Anda secara singkat dan identifikasi perkembangan baru yang akan berdampak pada bisnis Anda.
  • Pemasaran. Analisis pasar Anda dan identifikasi target pasar.
  • Analisis kompetitif. Identifikasi kekuatan dan kelemahan pesaing Anda, serta strategi yang akan memberi Anda keunggulan.
  • Rencana pengembangan. Jika Anda sedang mengembangkan suatu produk, jelaskan tahapan yang berbeda dan di mana Anda berada dalam pengembangannya. Juga membuat anggaran pembangunan.
  • Manajemen dan Operasi. Identifikasi pemain kunci dalam bisnis, seperti tim manajemen, dan tugas mereka dalam bisnis.
  • Penggunaan Dana yang Diharapkan. Sertakan deskripsi tentang bagaimana pembiayaan akan digunakan. Misalnya, Anda harus merinci pengeluaran organisasi, modal kerja, pembelian peralatan, dll.
  • Analisa keuangan. Anda harus menyertakan laporan keuangan untuk bisnis. Sertakan juga permintaan pendanaan. Ingatlah untuk tidak meremehkan jumlah yang Anda butuhkan. Jika Anda melakukannya, Anda bisa menghadapi masalah nanti jika Anda kehabisan uang. Berhati-hatilah juga untuk tidak melebih-lebihkan. Jika Anda perlu membeli peralatan atau inventaris, maka dapatkan perkiraan dari pemasok.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 2
Membiayai Usaha Kecil Langkah 2

Langkah 2. Identifikasi jenis pinjaman yang Anda butuhkan

Ada berbagai jenis pinjaman yang dapat dipilih termasuk revolving, jangka waktu, atau cicilan berdasarkan kebutuhan dan penggunaan. Jika Anda membutuhkan lebih dari satu jenis pinjaman, maka ajukan lebih dari satu. Pertimbangkan jenis berikut:

  • Pinjaman modal kerja. Pinjaman modal kerja biasanya berupa pinjaman AR dan Persediaan yang tetap pada tempatnya sesuai dengan ketentuan kontrak, bahkan jumlah setiap pinjaman bervariasi sesuai dengan tingkat AR dan persediaan.
  • Pinjaman peralatan. Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membeli atau menyewakan peralatan kantor serta kendaraan, mesin, atau peralatan.
  • Jalur kredit. Pinjaman ini seperti pinjaman modal kerja dan menyediakan uang untuk arus kas harian. Mereka dapat memiliki periode pembayaran yang pendek, seperti 90 hari. Dengan jalur kredit, Anda hanya menggunakan uang yang Anda butuhkan dan membayar bunga hanya pada jumlah tersebut. Misalnya, bank mungkin memperpanjang batas kredit $ 10.000. Anda dapat meminjam $2.500 dan membayar bunga atas jumlah tersebut.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 5
Membiayai Usaha Kecil Langkah 5

Langkah 3. Identifikasi agunan untuk mengamankan pinjaman

Agunan memberikan perlindungan kepada bank jika Anda gagal bayar. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, maka bank dapat menyita aset yang dijadikan jaminan. Jika Anda tidak memiliki aset bisnis, maka Anda harus menjaminkan aset pribadi, seperti rumah Anda.

Jika Anda mencari pinjaman untuk membeli peralatan, maka Anda mungkin akan mendapatkan pinjaman dengan peralatan itu sendiri. Hal yang sama berlaku untuk real estat

Membiayai Usaha Kecil Langkah 6
Membiayai Usaha Kecil Langkah 6

Langkah 4. Kumpulkan dokumen khas yang diperlukan untuk pinjaman

Anda perlu memberikan informasi keuangan yang luas kepada bank. Bicaralah dengan petugas pinjaman terlebih dahulu sehingga Anda dapat mengumpulkan apa yang Anda butuhkan. Tergantung pada banknya, Anda mungkin perlu memberikan hal berikut:

  • Salinan rencana bisnis Anda.
  • Informasi tentang piutang dan hutang. Berikan riwayat penjualan dan pembayaran serta referensi kredit.
  • Laporan keuangan yang diaudit atau direview.
  • Informasi asuransi.
  • Informasi keuangan pribadi Anda. Bank ingin melihat informasi tentang aset dan kewajiban pribadi Anda, termasuk investasi. Jika bisnis Anda memiliki banyak pemilik, maka informasi keuangan pribadi akan diminta dari semua pemilik signifikan.
  • SPT pajak sebelumnya.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 4
Membiayai Usaha Kecil Langkah 4

Langkah 5. Analisis skor kredit Anda

Mendapatkan pinjaman bisnis tidak mudah. Agar kompetitif, Anda memerlukan nilai kredit di atas 650 dan lebih disukai di atas 700. Bank juga perlu melihat riwayat kredit Anda dan mengonfirmasi bahwa Anda sedang dalam masa pinjaman.

  • Sebelum mendaftar, Anda harus menarik laporan kredit Anda dan memeriksa kesalahan. Ingatlah untuk melihat riwayat kredit pribadi Anda dan riwayat kredit bisnis Anda.
  • Jika Anda menemukan kesalahan, maka Anda dapat menghubungi Badan Pelaporan Kredit yang laporannya berisi kesalahan tersebut. Umumnya, Anda dapat melaporkan kesalahan secara online atau dengan menulis surat. Badan tersebut harus melaporkan kembali dalam waktu 45 hingga 60 hari.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 7
Membiayai Usaha Kecil Langkah 7

Langkah 6. Ajukan pinjaman

Kumpulkan semua informasi yang diperlukan dan pergi ke bank untuk melamar. Sebelum menandatangani di garis putus-putus, Anda harus meninjau rincian pinjaman, seperti jangka waktu pembayaran dan tingkat bunga. Jika detailnya dapat diterima, maka lengkapi aplikasi paket pinjaman.

Anda biasanya harus menunggu dua hingga empat minggu sebelum mendapat kabar dari bank

Membiayai Usaha Kecil Langkah 3
Membiayai Usaha Kecil Langkah 3

Langkah 7. Hubungi bank tentang pinjaman

Anda dapat mendekati bank komersial mana pun dan meminta pinjaman bisnis. Namun, Anda mungkin lebih berhasil jika mendekati bank lokal atau serikat kredit. Sebagai bisnis kecil, Anda mungkin bukan risiko yang baik untuk bank nasional besar kecuali Anda memiliki sejarah bisnis yang sukses di belakang Anda.

  • Hubungi bank atau serikat kredit yang berbisnis dengan Anda. Beri tahu mereka bahwa Anda sedang mencari pinjaman bisnis dan tanyakan kepada mereka tentang prosesnya.
  • Anda juga dapat bertanya kepada pemilik usaha kecil lainnya ke mana mereka pergi untuk mendapatkan pinjaman. Jika mereka merekomendasikan bank, teleponlah bank tersebut dan mintalah untuk berbicara dengan petugas pemberi pinjaman.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 8
Membiayai Usaha Kecil Langkah 8

Langkah 8. Pertimbangkan pinjaman SBA

Administrasi Bisnis Kecil AS menjamin pinjaman untuk usaha kecil. Anda masih mengajukan pinjaman ke bank, tetapi SBA akan menjamin untuk membayar pinjaman jika Anda gagal bayar. Anda perlu memberikan banyak informasi yang sama untuk pinjaman SBA seperti yang Anda lakukan untuk pinjaman bank biasa.

  • SBA menawarkan beberapa jenis pinjaman. Misalnya, Program Pinjaman 7(a) mereka memberikan pinjaman fleksibel yang dapat Anda gunakan untuk modal kerja atau untuk membeli peralatan atau tanah. Jangka waktu pinjaman adalah 10 tahun untuk modal kerja dan 25 tahun untuk aset tetap. Anda dapat meminjam maksimal $5 juta.
  • Pinjaman mikro juga tersedia. Pinjaman mikro rata-rata adalah sebesar $13, 000 tetapi dapat mencapai $50, 000. Anda dapat menggunakan pinjaman ini untuk apa pun kecuali membayar utang saat ini atau membeli real estat.
  • Ada juga pinjaman khusus untuk pemulihan bencana dan untuk pembelian real estat dan peralatan.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 9
Membiayai Usaha Kecil Langkah 9

Langkah 9. Cari pinjaman online

Pinjaman online adalah industri yang sedang booming. Anda dapat mengajukan pinjaman Anda dengan cepat dan menerima keputusan dalam beberapa hari. Pinjaman online sangat ideal jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman SBA atau jika Anda membutuhkan uang dengan cepat. Anda dapat menemukan pemberi pinjaman dengan mencari di internet. Beberapa pemberi pinjaman yang lebih populer termasuk Kabbage, Prosper, Fundbox, dan BlueVine.

  • Untuk mendapatkan pinjaman, bisnis Anda mungkin harus berusia setidaknya satu tahun. Bisnis yang lebih muda harus menggunakan opsi pembiayaan lain.
  • Teliti dengan seksama suku bunga, biaya, dan periode pembayaran. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman online dapat membebankan bunga tahunan hingga 29,99% dan memiliki periode pembayaran dari 12 minggu hingga beberapa tahun.
  • Waspada juga terhadap penipuan. Pemberi pinjaman yang sah harus memiliki alamat dan nomor telepon yang tercantum di situs web mereka. Hindari juga pinjaman yang memerlukan biaya asuransi di muka sebelum Anda mendapatkan pinjaman Anda.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 10
Membiayai Usaha Kecil Langkah 10

Langkah 10. Tanya teman dan keluarga

Mungkin terasa canggung untuk meminta pinjaman kepada orang yang Anda kenal. Namun, Anda dapat setuju untuk membayar bunga dan membuat perjanjian pinjaman, yang menjadikannya resmi. Terkadang meminjam dari teman atau keluarga adalah pilihan terbaik, terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank.

Membiayai Usaha Kecil Langkah 11
Membiayai Usaha Kecil Langkah 11

Langkah 11. Lakukan pembayaran pinjaman tepat waktu

Apapun pinjaman yang Anda peroleh, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu. Bayar jumlah yang jatuh tempo secara penuh sebelum batas waktu sehingga Anda tidak dikenakan biaya keterlambatan atau penalti.

  • Konsultasikan dengan pengacara bisnis atau kebangkrutan jika Anda merasa bisnis Anda sedang berjalan. Mereka dapat memberi tahu Anda tentang pilihan Anda.
  • Jangan terus menumpuk hutang. Ketika Anda mendapati diri Anda mengambil hutang baru untuk menutupi hutang lama, Anda harus mempertimbangkan untuk menutup bisnis.

Metode 2 dari 4: Memanfaatkan Keuangan Pribadi Anda

Membiayai Usaha Kecil Langkah 12
Membiayai Usaha Kecil Langkah 12

Langkah 1. Gunakan tabungan Anda

Anda mungkin ingin menghindari penggunaan tabungan Anda, terutama jika Anda telah mengalokasikan uang itu untuk masa pensiun Anda atau biaya pendidikan anak-anak Anda. Namun, Anda selalu dapat membayar uang itu kembali ke rekening tabungan Anda nanti.

Jika Anda menggunakan tabungan pribadi, ingatlah untuk tidak mengosongkan rekening tabungan Anda. Sebaliknya, cobalah untuk meninggalkan setidaknya $5, 000 di bank

Membiayai Usaha Kecil Langkah 13
Membiayai Usaha Kecil Langkah 13

Langkah 2. Pertimbangkan pinjaman ekuitas rumah

Anda biasanya dapat menarik ekuitas dengan mengambil pinjaman baik secara sekaligus atau sebagai jalur kredit. Umumnya, Anda bisa mendapatkan 75-80% dari nilai rumah dikurangi jumlah hipotek Anda. Jika rumah Anda bernilai $300.000, maka Anda mungkin memenuhi syarat untuk $240.000. Kurangi sisa $150.000 pada hipotek Anda, dan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah $90.000.

  • Pinjaman ekuitas rumah tidak bebas risiko. Misalnya, bank bisa menyita rumah Anda jika Anda default.
  • Penyadapan ekuitas rumah biasanya lebih baik dalam ekonomi yang kuat dengan suku bunga rendah. Jika ekonomi sedang lesu, maka nilai rumah Anda mungkin menurun.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 14
Membiayai Usaha Kecil Langkah 14

Langkah 3. Tarik uang dari rekening pensiun

Anda dapat mendanai bisnis dengan mendirikan perusahaan C dengan rencana pensiun. Anda kemudian menggulung uang dari rekening pensiun Anda ke dalam rencana pensiun perusahaan.

  • Karena ini rumit secara hukum, Anda perlu mempekerjakan seseorang yang berpengalaman dalam jenis transaksi ini. Jika dilakukan dengan benar, Anda tidak akan berhutang penalti pembayaran di muka karena menggulirkan akun pensiun Anda.
  • Pertimbangkan risikonya. Jika bisnis Anda gagal, maka akun pensiun Anda telah hilang. Anda tidak akan mendapatkan uang itu kembali.

Metode 3 dari 4: Menggunakan Kartu Kredit

Membiayai Usaha Kecil Langkah 15
Membiayai Usaha Kecil Langkah 15

Langkah 1. Dapatkan kartu kredit bisnis

Anda harus mendapatkan kartu atas nama bisnis Anda. Berbelanja dan bandingkan suku bunga, biaya tahunan, dan program hadiah. Tanyakan juga produk bisnis apa yang mungkin disediakan oleh penerbit. Anda perlu memberikan informasi berikut saat melamar:

  • nama bisnis Anda
  • tahun Anda telah menjalankan bisnis
  • nama yang Anda inginkan di kartu
  • informasi kontak bisnis
  • Jumlah Karyawan
  • bidang usaha dan pekerjaan
  • pendapatan tahunan
Membiayai Usaha Kecil Langkah 16
Membiayai Usaha Kecil Langkah 16

Langkah 2. Menandatangani jaminan pribadi

Meskipun kartu kredit akan atas nama bisnis Anda, penerbit mungkin akan meminta Anda untuk menandatangani jaminan pribadi. Dengan jaminan ini, Anda secara hukum berjanji untuk membayar hutang jika bisnis Anda tidak bisa.

Pikirkan baik-baik sebelum menggunakan kartu kredit untuk membiayai bisnis Anda. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, maka skor kredit pribadi Anda akan terganggu

Membiayai Usaha Kecil Langkah 17
Membiayai Usaha Kecil Langkah 17

Langkah 3. Gunakan kartu secara eksklusif untuk pembelian bisnis

Anda harus memisahkan pembelian pribadi dan bisnis. Ini akan membuatnya lebih mudah untuk melacak pembelian bisnis. Anda juga bisa mendapat masalah hukum jika Anda mencampurkan aset pribadi dan bisnis Anda.

Anda mungkin memiliki perusahaan atau LLC. Akibatnya, Anda terlindung dari tanggung jawab pribadi atas utang bisnis Anda. Namun, ketika Anda menggabungkan dana pribadi dan bisnis, hakim dapat menemukan bahwa bisnis Anda adalah entitas palsu. Akibatnya, Anda akan bertanggung jawab atas hutang bisnis Anda

Membiayai Usaha Kecil Langkah 18
Membiayai Usaha Kecil Langkah 18

Langkah 4. Transfer saldo ke kartu kedua

Anda pada dasarnya bisa mendapatkan pinjaman tanpa bunga jika Anda mengambil kartu kredit kedua. Seringkali, emiten akan menawarkan tingkat perkenalan yang rendah, seperti bunga 0% selama 12-18 bulan. Anda kemudian dapat mentransfer saldo dari kartu pertama Anda ke kartu kedua Anda. Anda akan memiliki satu tahun atau lebih untuk melunasi hutang.

Membiayai Usaha Kecil Langkah 19
Membiayai Usaha Kecil Langkah 19

Langkah 5. Lakukan pembayaran tepat waktu

Anda harus selalu membayar saldo Anda secara penuh pada akhir periode bebas bunga. Dengan melunasi saldo Anda, Anda menghemat uang dan membangun skor kredit Anda.

Jika Anda memperoleh bunga, maka Anda dapat mengurangi bunga atas pajak Anda pada akhir tahun

Metode 4 dari 4: Menemukan Sumber Pendapatan Lain

Membiayai Usaha Kecil Langkah 20
Membiayai Usaha Kecil Langkah 20

Langkah 1. Penelitian investor malaikat

Investor ini berinvestasi di startup atau perusahaan baru. Sebagai imbalannya, mereka mendapatkan peningkatan 20-25% dari investasi mereka. Investor malaikat biasanya berinvestasi sekitar $600.000.

  • Investasi malaikat sangat ideal untuk bisnis muda (tetapi bukan bisnis baru) yang membutuhkan suntikan dana untuk mengembangkan produk atau layanan baru.
  • Anda dapat menemukan grup investasi malaikat dengan mengunjungi situs web Angel Capital Association, yang menyimpan daftar anggota grup malaikat. Anda juga dapat melihat MicroVentures dan AngelList.
Membiayai Usaha Kecil Langkah 21
Membiayai Usaha Kecil Langkah 21

Langkah 2. Temukan pemodal ventura

Modal ventura sangat mirip dengan investor malaikat. Perusahaan-perusahaan ini berinvestasi dalam bisnis berisiko tinggi yang memiliki potensi pertumbuhan. Anda dapat menemukan perusahaan modal ventura secara online. Mereka cenderung berinvestasi hanya pada jenis bisnis tertentu, jadi teliti mereka sebelum memulai kontak.

Situs web thefunded.com berisi informasi tentang berbagai perusahaan modal ventura. Informasi ini disediakan oleh pengusaha yang bekerja dengan mereka

Membiayai Usaha Kecil Langkah 22
Membiayai Usaha Kecil Langkah 22

Langkah 3. Pertimbangkan crowdfunding

Situs web Indiegogo dan Kickstarter memungkinkan Anda mencari investasi kecil dari banyak orang secara online. Anda membuat profil dan kemudian menetapkan sasaran penggalangan dana, seperti $5.000 selama 30 hari.

Crowdfunding tidak tepat sebagai metode pendanaan jangka panjang. Sebaliknya, ini bagus untuk jenis usaha bisnis satu kali, seperti mendanai pembuatan film atau video musik

Membiayai Usaha Kecil Langkah 23
Membiayai Usaha Kecil Langkah 23

Langkah 4. Peluang hibah penelitian

Hibah pemerintah tersedia untuk industri tertentu, seperti yang berfokus pada penelitian atau sains. SBA menjalankan beberapa program hibah, seperti berikut ini:

  • Penelitian Inovasi Usaha Kecil (SBIR). Agar memenuhi syarat untuk hibah ini, bisnis Anda tidak boleh memiliki lebih dari 500 karyawan, dan harus dimiliki mayoritas oleh satu atau lebih individu yang merupakan warga negara AS atau penduduk asing.
  • Alih Teknologi Usaha Kecil (STTR). Program ini memiliki persyaratan yang mirip dengan SBIR. Namun, perusahaan penerima hibah bermitra dengan lembaga penelitian nirlaba, yang menerima setidaknya 30% dari dana tersebut.

Direkomendasikan: